Bank, który działa na terenie jednego kraju, nie zawsze może bezpośrednio prowadzić działalność na terenie innych. Konieczna jest tu współpraca międzynarodowa z bankiem zagranicznym, który to będzie na mocy umowy wypełniał wzajemne polecenia wpłat i wypłat. Pełniąc tę rolę, będzie on działał jako bank korespondent. Na czym dokładniej to wszystko polega?
Bank korespondent – definicja
Bank korespondent – co to jest? To pytanie, które zadaje sobie w głowie wiele osób mających styczność z tą nazwą. W kwestii tego co to jest bank korespondent, definicja wskazuje przede wszystkim na międzynarodową współpracę z bankami. Ta polega na wzajemnym wypełnianiu poleceń wpłat i wypłat za granicą.
Bankiem korespondentem jest każdy bank, który współpracuje z innym bankiem zagranicznym, oferując mu obsługę rozliczeń i wykonywania płatności w danym kraju. Z reguły umowa przewiduje wzajemne wypełnianie poleceń, co znacznie ułatwia wykonywanie międzynarodowych operacji finansowych.
Jeden bank korespondent może oferować swoje obsługi większej ilości banków. Bank, który stoi po drugiej stronie współpracy międzynarodowej może mieć z kolei więcej niż jednego korespondenta. Najczęściej jednak banki na jeden kraj decydują się mieć jeden główny kanał rozliczeniowy.
Przy okazji warto wytłumaczyć czym jest bank respondent. Mówiąc najprościej jak się da, jest to właśnie ten bank, który stoi po drugiej stronie banku korespondenta. To na jego potrzeby bank korespondent zakłada i utrzymuje rachunek, którym następnie administruje oraz zarządza, świadcząc usługi z zakresu bankowości korespondencyjnej, czyli corespondent bankingu.
Bank respondent może korzystać z obsługi w zakresie rozliczeń, zarządzania środkami pieniężnymi, a także wykonywania różnego rodzaju płatności i operacji dokumentowych. Współpraca między nim a bankiem korespondentem odbywa się w ramach specjalnej umowy.
Czym jest konto korespondencyjne?
Żeby bank korespondent mógł pełnić określone funkcje na rzecz banku respondenta, obie instytucje muszą otworzyć odpowiednie rachunki. Mowa o kontach korespondencyjnych. To za ich pośrednictwem współpracujące banki pokrywają wzajemnie otrzymywane zlecenia płatnicze.
Na rynku istnieją dwa rodzaje kont korespondencyjnych. Są to:
- nostro,
- loro.
Czym różnią się od siebie poszczególne rodzaje rachunków? Nostro jest rachunkiem bankowym banku respondenta w banku korespondenta. Nazwa ta pochodzi od włoskiego słowa „nostro” oznaczającego „nasz”. Dzięki niemu bank respondent może świadczyć swoje usługi na terenie innego kraju.
Rachunek nostro może być prowadzony w walucie banku respondenta, w walucie kraju korespondenta albo w innej walucie, która jest wygodna do rozliczeń dla obu stron. Wszystko zależy od oferty przygotowanej przez korespondenta.
Loro jest z kolei rachunkiem banku korespondenta w banku respondenta. Nazwa ta pochodzi od włoskiego słowa „loro” oznaczającego „ich”. Często mówi się, że rachunek loro jest odwróconym rachunkiem nostro. Również może być prowadzony w walucie krajowej lub obcej. Operacje, które są na nim przeprowadzane są uwzględniane w pasywach na saldzie respondenta.
Rachunek loro może być nazywany inaczej rachunkiem vostro. Nazwa ta pochodzi od włoskiego słowa „vostro” oznaczającego „wasz”.
Bank korespondent – funkcje
Czym jest bank korespondent, co to jest konto korespondencyjne, czym różni się nostro od loro? Znając już odpowiedzi na te pytania, warto przyjrzeć się bliżej temu na czym polega bankowość korespondencyjna i jakie oferuje usługi.
Jeśli chodzi o to czym zajmuje się bank korespondent, funkcje takiej instytucji obejmują dokonywanie różnego rodzaju zleceń międzybankowych i komercyjnych. Mogą dotyczyć one rozliczeń i wykonywania płatności, a także operacji dokumentowych, rynków finansowych, usług powierniczych oraz usług dodatkowych.
Do międzybankowych zleceń płatniczych obsługiwanych w ramach bankowości korespondencyjnej należą rozliczenia pożyczek i kredytów międzybankowych. Oczywiście, odbywają się one za pośrednictwem odpowiedniego rachunku korespondencyjnego.
Usługi corespondent bankingu mogą mieć charakter rozliczeniowy i gotówkowy. Mowa m.in. o transferze środków dokonywanym w ramach kontraktów eksportowo-importowych, wzajemnej sprzedaży produktów, przeprowadzaniu wymiany walut czy też o obsłudze kart płatniczych.
Nie da się ukryć, że bankowość korespondencyjna skupia się na wielu usługach, a oferta banków korespondencyjnych potrafi być naprawdę szeroka. Tym bardziej, jeśli są to duże banki międzynarodowe, które współpracują z wieloma mniejszymi bankami z całego świata.
Podsumowując, do funkcji i zadań banków korespondencyjnych należą:
- wypełnianie wzajemnych poleceń wpłat,
- wypełnianie wzajemnych poleceń wypłat,
- wzajemna sprzedaż produktów i usług bankowych na terenie swojego kraju,
- obsługa klientów banku respondenta za granicą związana z transferem środków w ramach kontraktów zagranicznych (eksportowo-importowych), a w tym realizacja przelewów międzynarodowych,
- pozostałe usługi rozliczeniowe i gotówkowe, a w tym obsługa kart bankowych i dokonywanie wymiany walut,
- usługi powiernicze,
- operacje dokumentowe,
- rozliczenia pożyczek,
- rozliczenia kredytów międzybankowych,
- przygotowywanie wyciągów i innego rodzaju raportów,
- przeprowadzanie operacji związanych papierami wartościowymi,
- pośrednictwo w realizacji gwarancji, akredytyw oraz inkas dokumentowych.
Do tego bank korespondent jest odpowiedzialny za:
- wsparcie własnych filii i przedstawicielstw działających za granicą na poziomie administracyjnym oraz ekonomicznym,
- przeprowadzanie operacji niestandardowych (np. takich, z którymi w kraju banku respondenta wiążą się jakieś ograniczenia prawne).