Binance, obok wielu innych usług, pozwala nam także uśrednić ceny nabywanych kryptowalut dzięki DCA. Daje nam nawet dwie opcje: Cykliczny Zakup kryptowalut oraz Auto-Inwestycje. Która sprawdzi się lepiej?
Kłopoty inwestorów
Marzeniem każdego na rynku krypto jest kupowanie monet tanio i sprzedawanie drogo. Niestety, nie jest to proste.
Mimo stosowania rozmaitych strategii, starannej budowy portfolio czy używania botów, rzadko udaje się idealnie wstrzelić w trend. Cóż, jak mówił Maynard Keynes – rynek potrafi zostać irracjonalny znacznie dłużej, niż ty wypłacalny. 😉
Widzimy ewidentne przegrzanie i nieuchronną korektę – a giełda robi kolejne 50%. Pół roku później wszystko wskazuje, że wreszcie rozpoczęła się długo oczekiwana hossa w krypto – a po paru dniach monety tracą 1/3 wartości. Niestety, często nasze starania przynoszą skutek odwrotny do oczekiwanego.
Lekarstwem może być właśnie DCA
Strategia DCA a zakup jednorazowy
Co to jest DCA? Nazwę rozwijamy jako Dollar Cost Averaging, a oznacza ona prosta strategię minimalizująca ryzyko nietrafionych inwestycji. Istnieje kilka jej odmian, co do zasady oznacza ona jednak zakup wybranych walorów przez określony czas, niezależnie od ceny. Za swoje 100 czy 500 dolarów miesięcznie stale kupujemy powiedzmy Bitcoina. Nieważne, czy BTC jest po 16 000 $, czy przekracza 50 000$. Po prostu kupimy go mniej albo więcej.
Wydaje się to nieracjonalne? Błąd. Nikt nie wie, czy BTC za rok nie będzie po 200 000 $, tak jak nikt nie wiedział, kiedy cena przestanie spadać. Uśrednianie pozwala uniknąć skrajności i inwestowania w najgorszym momencie.
DCA Bitcoina od początku 2023 byłoby znacznie lepszym wyjściem niż oczekiwanie gwałtownej, niszczącej przeceny – która nie nadeszła przez cały rok. A nawet gdyby nadeszła, uśrednianie ceny pozwoliłoby znacznie ograniczyć straty.
Korzyści z inwestycji cyklicznych
Choć strategia DCA jest banalnie prosta, oferuje kilka wymiernych korzyści:
- jeśli rozłożysz inwestowanie na kilka lat, z pewnością nie przegapisz dołka cenowego, zapewniającego tanie zakupy,
- rozłożenie inwestycji w czasie pozwala na lepsze zarządzanie ryzykiem nietrafionych zakupów,
- eliminowany jest czynnik emocji, skłaniający do nieracjonalnych zakupów i powodujący FOMO,
- oszczędzamy czas, przeznaczany dotąd na wypatrywanie dołków i górek.
Wady inwestycji cyklicznych
Mimo swoich zalet, strategia ta ma także oczywiste wady:
- DCA redukuje ryzyko zakupu zbyt drogo – ale także zmniejsza ekspozycję na gwałtowny wzrost wartości monety,
- długoterminowe inwestowanie nie eliminuje ryzyka zainwestowania w słaby projekt,
- DCA nie jest opłacalne (ceny gazu!), jeśli używamy DEXów na łańcuchu Ethereum,
- strategia ignoruje okoliczności zewnętrzne, np. działania FED lub regulacje SEC.
Cykliczny Zakup kryptowalut i DCA na Binance
DCA możemy wdrożyć samodzielnie, korzystając z dowolnej giełdy kryptowalut czy bota, są nawet rozwiązania obsługujące DEX. W tym materiale jednak przyjrzymy się rozwiązaniom oferowanym przez potentata rynku krypto – Binance.
Oferuje ona dwa sposoby na zastosowanie DCA w praktyce: Cykliczny Zakup i Auto-Inwestycje.
Są one podobne do siebie, różnią się jednak szczegółami:
- Cykliczny Zakup – służy do zakupu krypto za walutę fiat przy pomocy karty VISA lub Mastercard.
- Auto-Inwestycje – pozwalają na regularne kupowanie krypto za pomocą stablecoinów USDT i BUSD.
W połowie 2023 roku Binance dokonało istotnych zmian w Auto-Inwestycjach. Obecnie oferują one także możliwość za waluty fiat, co omawiamy nieco dalej.
Inne różnice między nimi:
- ilość walut do nabycia – CZ: poniżej 100, AI: ok. 300,
- okres zakupów – Auto-Inwestycje pozwalają na większą częstotliwość transakcji,
- przechowywanie – CZ: Binance Earn, AI: portfel Elastycznych Oszczędności Simple Earn.
Czym jest Cykliczny Zakup kryptowalut?
Funkcja działa w oparciu o DCA i pozwala kupować kryptowaluty w ustalonych odstępach czasu. Wybieramy krypto, które chcemy kupić, kwotę waluty fiat do zainwestowania i częstotliwość zakupu: możemy wybrać zakup tygodniowy, dwutygodniowy lub miesięczny. Można nawet nawet ustawić konkretny dzień i godzinę, aby najlepiej wykorzystać wypłatę… Wystarczy skonfigurować plan zakupów i połączyć kartę VISA lub Mastercard z kontem Binance.
Jak stworzyć plan zakupów cyklicznych?
Jest to banalnie łatwe. Zarówno na stronie www jak i aplikacji, kroki będą bardzo podobne:
- Zaloguj się do aplikacji Binance i wybierz opcję Więcej -> Zakup cykliczny lub na stronie www znajdź opcję: Kup kryptowaluty -> Cykliczne Kupno.
- Wybierz kryptowalutę (np. BTC) oraz walutę fiat (np. PLN). Wprowadź kwotę i ustaw częstotliwość zakupów.
- Wybierz metodę płatności. Jeżeli nie masz powiązanej z kontem karty kredytowej, pojawi się komunikat, aby ją dodać.
- Wyświetlą się szczegóły zlecenia. Sprawdź i potwierdź.
To wszystko – harmonogram inwestycji został utworzony.
Jeśli zmienią się Twoje priorytety, możesz edytować ustawiony wcześniej plan, zmieniając częstotliwość dokonywania zakupów lub je całkowicie wyłączając.
Czym są Auto-Inwestycje na Binance?
Auto-Inwestycje to funkcja Binance Earn, pozwalająca zautomatyzować regularne inwestycje w krypto i jednocześnie uzyskiwać dochód pasywny. Podobnie jak zakupy cykliczne, jest to strategia inwestycyjna Dollar Cost Averaging (DCA). Można wybrać kryptowaluty, które mają być kupowane co godzinę, codziennie, co tydzień, co dwa tygodnie lub co miesiąc.
Auto-Inwestycje obsługują około 300 aktywów kryptowalutowych. Jeżeli zakupisz BNB, zostanie on automatycznie zdeponowany w BNB Vault. Pozostałe krypto powiększą saldo Twojego konta Produktu Elastycznego Simple Earn, co pozwoli na codzienne zdobywanie nagród.
Jako metoda płatności akceptowane jest przeszło 20 stablecoinów, inne kryptowaluty, a także waluty fiat. Pozwala to więc także na uśrednianie zakupów krypto-krypto, np. ETH za BTC.
Możemy stworzyć zarówno portfel pojedynczego tokena, jak i wielu kryptowalut, aby zbudować dobrze zbalansowane portfolio krypto.
Ciekawą opcją jest plan indeksowy, pozwalający kupić Top 10 kryptowalut za jednym razem. Co więcej, możemy skorzystać z równoważenia portfela, by alokacja kapitału stale odpowiadała ich udziałowi w rynku.
Jak stworzyć własny plan autoinwestycji?
- Wejdź na stronę www lub zaloguj się do aplikacji Binance i kliknij w menu pozycję Więcej.
- W sekcji Polecane wybierz opcję Auto-Inwestycje.
- Z przedstawionej listy wybierz kryptowaluty, w które chcesz zainwestować.
- Określ kwotę subskrypcji i wybierz sposób płatności.
- Określ częstotliwość zakupów i zatwierdź transakcję.
To wszystko – Twój plan został uruchomiony.
Środki na zakupy będą pochodzić z Twojego portfela Spot lub podpiętej karty. Możesz także pozwolić na wykorzystanie środków zgromadzonych w Elastycznych Produktach Simple Earn.
Wybrać Cykliczny Zakup czy Auto-Inwestycje?
Automatyczne inwestowanie na Binance może być odrobinę zawikłane. Do roku 2023 podział był jasny – Cykliczny Zakup był przeznaczony dla kupujących za fiaty, Auto-Inwestycje dla już posiadających krypto. Wprowadzenie Binance Earn Auto-Invest 3.0 zaburzyło ten podział, ale jednocześnie mocno zwiększyło atrakcyjność inwestycji.
Wydaje się, że o ile Cykliczny Zakup jest świetnym rozwiązaniem dla osób spoza sektora krypto, wymagania bardziej zaawansowanych użytkowników lepiej spełnią Auto-Inwestycje. Dlaczego?
- szeroka gama akceptowanych płatności, w tym wiele różnych walut fiat,
- kilkaset dostępnych tokenów, uzupełnianych przez nowe, wchodzące na parkiet Binance,
- ulepszona obsługa i modyfikowanie planów inwestycyjnych,
- możliwość korzystania z inwestycji w indeks Top 10 krypto,
- atrakcyjna stopa zwrotu, mniej podatna na zawirowania rynkowe.
Podsumowując, to czy wybierzemy Cykliczny Zakup czy Auto-Inwestycje zależy od naszych potrzeb i stopnia zaawansowania w krypto. Jeśli babcia przelewa wnukom 200 zł miesięcznie, Cykliczny Zakup będzie idealną opcją. Jeśli jednak od dawna mamy konto na Binance i rozumiemy krypto – Auto-Inwestycje dadzą nam więcej możliwości.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Co oznacza DCA?
DCA to strategia inwestycyjna, której celem jest ograniczenie wpływu zmienności cen na wartość kupowanych aktywów. Pozwala skutecznie ograniczyć ekstrema cenowe i uśrednić koszt zakupu.
Czym jest DCA w krypto?
DCA bardzo przydaje się w krypto, z uwagi na ogromną zmienność cen. Przykład: jeśli kupowalibyśmy Bitcoina co miesiąc za 100$ przez ostatnie 2 lata, obecnie zamiast 2400$ mielibyśmy 3800$ w BTC. Dla 3 lat byłoby to 5000$ zamiast 3600$.
Jak zarabiać pasywnie na Binance?
Jest sporo możliwości, które opisywaliśmy w materiale o Binance Earn. Znajdziemy tam m.in. Farming, Podwójne Inwestycje czy staking ETH.
Czy Cykliczne Zakupy i Auto-Inwestycje mają jakieś wady?
Po pierwsze – jeśli zaczniesz zastosujesz DCA tuż przed dużym spadkiem cen, pierwsze zakupy przyniosą krótkoterminowo straty. Po drugie – Twoje środki pozostają na platformie Binance, a nie w zdecentralizowanym, zewnętrznym portfelu.
Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
Powiązane wpisy:
Czym są i jak działają Podwójne Inwestycje na Binance? 
Średnia krocząca (ruchoma) – definicja, strategia Strategia Heiken Ashi – na czym polega? Strategia Overbalance – na czym polega? 
Anonimowy zakup BTC i innych krypto – najlepsze sposoby 
Co to jest Binance Earn (Binance Zarobki)? Na czym polega? Opinie 
Czym jest Binance Simple Earn? Wyjaśniamy 
Liquid Swap na Binance – czym jest i jak działa tam farming? 
Staking DeFi na Binance – czym jest i jak działa? 
Binance Mining Pool – czym jest i jak kopać?
