Cashback w Karcie XTB (dawniej eWallet): Praktyczny poradnik

Jeżeli jesteś aktywnym inwestorem, który w każdym miesiącu wykonuje regularne transakcje, XTB przygotował dla Ciebie naprawdę ciekawą ofertę. W ramach portfela wielowalutowego oraz karty płatniczej broker zapewnia od teraz cashback w wysokości 1% za codzienne zakupy, dzięki któremu możesz zyskać nawet 100 zł dodatkowych środków na swoje inwestycje.

W tym artykule dokładnie wyjaśniamy, jak działa cashback w XTB, pokazujemy kto może dołączyć do programu, jak krok po kroku go aktywować oraz odpowiadamy na najczęściej pojawiające się pytania.

Czym jest Karta XTB?

Karta XTB to cyfrowy portfel finansowy zintegrowany z Twoim rachunkiem inwestycyjnym. Umożliwia on łatwe zarządzanie środkami i łączy świat inwestycji z codziennymi płatnościami.

W ramach usługi karty XTB otrzymujesz wielowalutowe konto płatnicze oraz powiązaną z nim kartę debetową Mastercard, dzięki czemu możesz swobodnie korzystać ze zgromadzonych środków na co dzień.

Usługa jest świadczona we współpracy z licencjonowaną instytucją pieniądza elektronicznego (DiPocket UAB) i dostępna wyłącznie dla klientów indywidualnych posiadających konto maklerskie w XTB.

Jedną z najnowszych i najbardziej atrakcyjnych funkcji karty XTB jest program cashback, czyli zwrot części wydatków dokonanych kartą. Aktywni inwestorzy mogą zyskać zwrot w wysokości 1% każdej realizowanej transakcji za pomocą karty płatniczej, zarabiając w ten sposób do 100 złotych miesięcznie.

XTB udostępnia go jednak na określonych warunkach, które omawiamy poniżej.

Cashback w karcie XTB – kto może skorzystać?

Program jest dostępny dla osób fizycznych z aktywnym rachunkiem inwestycyjnym w XTB. Kartę należy aktywować w aplikacji XTB. Więcej na temat tego, czym jest Karta XTB oraz jak zacząć z niej korzystać, opisaliśmy w osobnym artykule.

Jak uruchomić cashback? Poradnik krok po kroku

Cashback nie włącza się sam po aktywacji Karty XTB – trzeba spełnić warunek aktywności inwestycyjnej. Poniżej pokazujemy krok po kroku, co dokładnie zrobić:

1. Przystąp do programu cashback Karty XTB: Upewnij się, że w aplikacji zaakceptowałeś warunki programu cashback Karty XTB (jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś podczas aktywacji karty).

2. Wykonaj 5 transakcji na rachunku inwestycyjnym: Gdy w ciągu 30 dni wykonasz co najmniej 5 transakcji kupna lub sprzedaży na rachunku inwestycyjnym XTB – z wyłączeniem instrumentów CFD – spełnisz warunek uprawniający do cashbacku. Liczą się między innymi akcje i fundusze ETF, także w wersji ułamkowej.

3. Sprawdź status w aplikacji: Warunek jest weryfikowany automatycznie po zarejestrowaniu piątej kwalifikującej się transakcji. W sekcji Karta XTB zobaczysz licznik wykonanych transakcji oraz czas pozostały do końca bieżącego 30-dniowego okresu. Aplikacja pokazuje też na bieżąco, ile transakcji brakuje do uruchomienia lub przedłużenia cashbacku.

4. Przedłużaj co 30 dni: Uprawnienie do cashbacku obowiązuje przez 30 dni od jego uzyskania. Aby przedłużyć je na kolejny okres, w trakcie trwania bieżącego musisz ponownie wykonać co najmniej 5 kwalifikujących się transakcji.

5. Płać za codzienne zakupy: Korzystaj z Karty XTB przy zakupach – cashback nalicza się automatycznie po każdej kwalifikującej się transakcji.

Jeśli nie uda Ci się wykonać 5 transakcji w wymaganym czasie, naliczanie cashbacku zostanie wstrzymane po zakończeniu bieżącego okresu rozliczeniowego. Kolejne płatności kartą nie będą już generowały zwrotu.

Możesz jednak wrócić do programu w dowolnym momencie. Wystarczy znów spełnić warunek 5 transakcji w ciągu 30 dni – działa to tak samo, jak za pierwszym razem.

Jak działa mechanizm cashbacku w XTB?

Cashback w XTB polega na zwrocie 1% wartości kwalifikowanych transakcji dokonanych kartą XTB. Oto szczegóły działania tego mechanizmu:

• Naliczanie 1% od płatności kartą: Za każdym razem, gdy płacisz kartą XTB za zakupy, 1% wartości transakcji zostaje naliczony jako Twój cashback. Działa to zarówno przy płatnościach stacjonarnych, jak i internetowych, we wszystkich walutach. Zwrot zawsze wyniesie równowartość 1% kwoty transakcji.
• Transakcje kwalifikowane: Do cashbacku wliczają się wszystkie transakcje kartą, z wyjątkiem tych kategorii, które zostały wyłączone regulaminowo (szczegóły o wykluczeniach poniżej).
• Okres rozliczeniowy – 30 dni: Cashback jest rozliczany w cyklach 30-dniowych liczonych od momentu spełnienia warunku liczby transakcji. Czyli jeśli warunek 5 transakcji spełnisz 17 marca, Twój okres rozliczeniowy trwa od 17 marca do 15 kwietnia – niezależnie od tego, ile dni ma dany miesiąc.
• Codzienne naliczanie i podgląd: Po wykonaniu płatności kartą nie musisz czekać do końca miesiąca, aby zobaczyć efekty. Kwota zwrotu (1% od danej transakcji) jest naliczana codziennie.
• Automatyczna wypłata na konto karty: Zebrany cashback wypłacany jest automatycznie na Twój rachunek główny (saldo portfela) po zakończeniu 30-dniowego okresu rozliczeniowego.
• Waluta rozliczenia: Niezależnie od tego, w jakiej walucie dokonujesz płatności kartą (np. płacisz w euro podczas podróży), zwrot naliczany jest w walucie głównej Twojej karty.
• Zwolnienie z podatku: Otrzymany cashback ma formę nagrody w sprzedaży premiowej, która zgodnie z polskimi przepisami jest zwolniona z podatku dochodowego od osób fizycznych do określonego limitu.
• Minimalna i maksymalna kwota zwrotu: Ustalono progowy minimalny poziom cashbacku wynoszący 4,00 zł oraz limit maksymalny 100 zł na jeden okres rozliczeniowy.

Co to oznacza?

• Minimum 400 złotych miesięcznie – Jeśli w ciągu 30 dni uzbierasz mniej niż 4 zł cashbacku, nie zostanie on Ci wypłacony (próg wypłaty nie został osiągnięty). Innymi słowy, łączna wartość transakcji kartą musi wynieść co najmniej 400 zł, aby 1% od nich dał 4 zł zwrotu kwalifikującego do wypłaty.
• Musisz wydać 10 000 złotych w miesiąc dla pełnego zysku – Należny cashback przestanie rosnąć po osiągnięciu 100 zł w danym cyklu. Kwota 100 zł miesięcznie to maksymalny zwrot, jaki możesz otrzymać – odpowiada to wydatkom kartą na poziomie 10 000 zł w ciągu 30 dni. Nadwyżki ponad tę sumę nie zwiększą cashbacku w tym okresie.

Ograniczenia i wykluczenia w programie

Program cashback karty XTB ma pewne ograniczenia oraz wyłączenia, z którymi warto się zapoznać, by uniknąć rozczarowań.

Nie wszystkie płatności kartą załapią się na 1% zwrot. Na liście wykluczeń znalazły się m.in.:

• przelewy pieniężne z karty
• płatności związane z hazardem (kasyna, zakłady bukmacherskie, gry losowe)
• usługi o charakterze finansowym i bankowym
• opłacanie ubezpieczeń
• zakup kryptowalut czy innych instrumentów quasi-gotówkowych (np. czeki podróżne)
• doładowania kart przedpłaconych
• płatności za rachunki komunalne
• podatki, mandaty
• inne opłaty administracyjne

W praktyce chodzi o to, by cashback dotyczył codziennych zakupów konsumenckich, a nie operacji finansowych czy spłat zobowiązań.

Co więcej, Karta XTB i powiązany z nią program cashback dostępne są tylko dla klientów detalicznych (osób fizycznych). Nie można z nich korzystać na rachunkach firmowych ani przez podmioty instytucjonalne.

Jeśli zrezygnujesz z cashbacku przed wypłatą zgromadzonych środków, to naliczony cashback przepada i nie zostanie wypłacony. Podobnie stanie się w sytuacji, gdy np. zrezygnujesz z karty XTB lub zamkniesz rachunek maklerski w XTB zanim nastąpi wypłata. Wtedy niewypłacony jeszcze cashback zostanie anulowany.

Regulamin przewiduje możliwość zmian warunków programu w przyszłości oraz jego ewentualnego zakończenia, o czym XTB ma informować z 14-dniowym wyprzedzeniem.

100 dodatkowych złotych na inwestycje

Aby w pełni wykorzystać program cashback, regularnie używaj karty XTB do codziennych płatności. Najlepiej opłacaj nią zakupy spożywcze, tankowanie samochodu, usługi czy inne wydatki bieżące. Dzięki temu z łatwością przekroczysz próg 400 zł miesięcznie i odbierzesz maksymalny możliwy zwrot.

Program cashback na karcie XTB to świetny sposób na dodatkowe środki dla aktywnych inwestorów. Co prawda konieczność wydania 10 000 złotych, aby otrzymać w zamian tylko 100 zł, może wydawać się sporą dysproporcją, ale najbardziej aktywni mogą w ten sposób zyskać ok 1200 złotych rocznie dodatkowych środków na swoje inwestycje.

FAQ: Cashback na karcie od XTB