Jak kupić kryptowaluty za gotówkę albo płacąc kartą, to jedno z najczęstszych pytań początkujących. Istotnie – Visa, BLIK albo kilka banknotów wystarczą, żeby zacząć. Od razu pojawi się jednak pytanie, jak i gdzie wykonać bezproblemową transakcję. Poniżej omawiamy kilka popularnych sposobów płatności za krypto dostępnych w Polsce.
Jak kupić kryptowaluty w Polsce?
Z reguły zaczynamy od przelewu PLN z banku na renomowaną giełdę, zamiany na USDC i zakupu np. BTC z użyciem tego salda. To najtańsza ścieżka, choć niekoniecznie najszybsza. Czasem lepiej jest zapłacić za krypto BLIKiem, kartą Visa lub w inny sposób.
Ma to sens zwłaszcza, gdy od wysokości opłat ważniejsza jest szybkość, wygoda albo wykorzystanie gotówki lub salda na PayPal. Z tego powodu zasilenie konta na giełdzie przelewem potraktujemy jedynie jako punkt odniesienia i swego rodzaju złoty standard. To on najczęściej wygrywa w kategorii cięcia kosztów – ale dajmy także szansę innym. 😉
Jakie są zatem pozostałe metody zakupu krypto?
| Metoda | Gdzie kupić | Jak kupić | Koszt samej płatności | Koszt całej transakcji |
| Gotówka PLN | Kantor lub bitomat | Kantor: telefon, uzgodnienie transakcji i wymiana. Bitomat: proces automatyczny. | b.d.* | 3%-6% (10%)** |
| BLIK | Giełdy, kantory i platformy on-ramp | Konfigurujesz transakcję, wybierasz PLN, płatność kodem i zatwierdzasz wymianę. | 0,9%-3%. | 1%-4,5% |
| Karta Visa lub MC | Większość platform | Wybierasz zakup kartą, sprawdzasz wycenę i zatwierdzasz płatność. | 1,1%-6% | 1,5%-7% |
| PayPal | Tylko niektóre platformy | Łączysz konto z obsługującą je platformą. Udostępniasz środki, a następnie kupujesz krypto. | 1,55% -8,5% | 2,9%-10% |
*koszt samej płatności gotówkowej jest trudny do wydzielenia z całego procesu wymiany
**10% to teoretyczna opłata w bitomatach Localcoin, w praktyce obniżana promocyjnie do 6% a nawet 4%.
Oczywiście koszty są jedynie przybliżone – oferta zmienia się stale. Nie każda pozycja jest także pokazana w każdym cenniku, niektóre trzeba było wyliczać ręcznie. Wystarcza to do wyrobienia sobie poglądu, ale nie daje pełnej dokładności.
Nie jest to także kompletny katalog, choć metody powyżej (oraz przelew) są najbardziej popularne. Użycie kart Skrill, Paysafe czy nawet Apple Pay w Polsce ciągle nie jest zbyt duże.
Trzeba pamiętać, że niemal żadna z tych metod nie zwalnia nas z wykonania KYC. Przed pierwszą transakcją przygotuj się więc na weryfikację tożsamości. Wyjątkiem są bitomaty Localcoin, gdzie przy niewielkiej sumie wystarczy podanie numeru telefonu. Pamiętaj tylko, że rejestrując numer, też kiedyś musiałeś pokazać dowód osobisty. 😉
Co ciekawe, metoda płatności potrafi wpłynąć na czas wypłaty. Po użyciu karty Visa, Kraken np. blokuje wypłatę równowartości tej kwoty na 72 godziny ze względów bezpieczeństwa.
Na koniec sprawdź dostępne limity platformy. Może się okazać, że użycie BLIK czy PayPal znacząco obniża limit dostępnej transakcji.
Trzeba zwracać uwagę na podobne szczegóły. Bez tego wybrana metoda zakupu krypto może okazać się mniej atrakcyjna, niż się na pierwszy rzut oka wydawało.
Celujesz w najniższy koszt? Przelew i zakup na giełdzie. Zależy Ci na czasie? Wybierz BLIK lub kartę. Chcesz wykorzystać gotówkę? Kantor. Jesteś masochistą? PayPal.
Co przygotować przed zakupem?
Przed zakupem potrzebujesz konta u wybranego operatora, dokumentu do weryfikacji i wybrania metody płatności. Jeśli kryptowaluta ma trafić bezpośrednio do Ciebie, przygotuj również dobry portfel kryptowalut, obsługujący daną monetę i sieć.
Zacznij od sprawdzenia firmy. W regulaminie znajdziesz nazwę spółki, którą możesz porównać z rejestrem ESMA. Krótka podpowiedź – część dawnych kantorów i giełd może obecnie nie mieć prawa do świadczenia usług wymiany krypto w Europie.
Zadbaj o bezpieczeństwo. Jeśli własny portfel, to najlepiej sprzętowy. Przygotuj się także na rozpoznawanie popularnych oszustw krypto. Jeśli korzystasz z giełdy albo aplikacji – włącz zabezpieczenia 2FA, ochronę przed phishingiem i inne zalecane środki bezpieczeństwa. Nigdy nie wysyłaj środków do portfela wskazanego przez fałszywego „konsultanta”!
Przed transferem kryptowaluty sprawdzaj podany adres oraz sieć. Ustal konkretny łańcuch. Sam ticker tokena jak USDC czy ETH nie wystarczy – może być on obecny na kilku sieciach.
Przy rejestracji konta będziesz musiał zeskanować swój dowód osobisty albo prawo jazdy przy użyciu aplikacji. Te metody są dość bezpieczne, ale i tak zniechęciło mnie to do handlu na kilku platformach. Ale – bez tego prawie się już nie da.
Na koniec – operator może przy wypłacie poprosić o dane odbiorcy lub potwierdzenie adresu portfela w ramach Travel Rule. To jest OK, ale w żadnym wypadku nie przekazuj nikomu frazy seed ani klucza prywatnego. Powtarzam się, wiem, ale to bardzo ważne.
Standard: przelew bankowy
Zanim szczegółowo omówimy inne metody, podsumujmy krótko zalety i wady zwykłego przelewu na giełdę.
Zazwyczaj jest on najtańszą metodą, choć nawet darmowy przelew nie oznacza jeszcze darmowej transakcji zakupu. Do tego jego księgowanie może być natychmiastowe (np. SEPA Instant) ale także potrwać do trzech dni roboczych.
Warto też sprawdzić walutę. Wysyłaj na giełdę tę, w której masz rachunek. Inaczej zapłacisz za przewalutowanie – albo nawet wpłata zostanie zwrócona.
Jak kupić kryptowaluty w Polsce za gotówkę?
Do wyboru masz kilka sposobów: Cashify (zobacz recenzję), Hyllet Cash oraz bitomaty Localcoin. Na początek zerknij w nasz ranking kantorów kryptowalut, a potem sprawdź dostępne lokalizacje.
Każda z tych usług działa nieco inaczej. W Cashify uzgadniasz przebieg transakcji z Opiekunem Klienta. Hyllet prosi o kontakt telefoniczny i zaprasza do punktu lub – przy większych kwotach – proponuje transakcję mobilną. Localcoin przyjmuje wpłatę w bitomacie, a następnie przesyła krypto na podany adres.
| Firma | Typ | Uwagi | Przybliżony koszt całkowity |
| Cashify | Kantor online + punkty gotówkowe | Działa w modelu hybrydowym – część wykonujemy online, część na spotkaniu | 5-6 % |
| Hyllet Cash | Aplikacja i partnerskie punkty gotówkowe | Na razie działa w dwóch punktach – w Warszawie i Krakowie. | 3% |
| Localcoin | Bitomaty | Automaty przyjmują PLN i EUR. Transakcja może potrwać kilka godzin. | 4-10% |
Koszt wymiany jest tylko przybliżony – zależy on od kilku czynników, w tym aktualnej promocji, rodzaju aktywa i wartości transakcji. W tabeli powyżej podaję koszt całkowity – trudno oddzielić koszt użycia gotówki od całej transakcji.
Zdecydowanie odradzam prywatne spotkanie z przypadkowym sprzedawcą znalezionym np. na Telegramie. Tylko nieco bezpieczniejsze jest spotkanie umówione przez serwis P2P. Nie warto przehandlować bezpieczeństwa za lepszy kurs.
Jak kupić kryptowaluty BLIK-iem?
BLIK pozwala zapłacić za kryptowaluty bezpośrednio z aplikacji bankowej, bez wpisywania danych karty. Uwaga jednak – w ten sposób możesz zarówno natychmiast kupić krypto i przelać je na swój portfel, jak też po prostu zasilić swoje konto na platformie. Na wielu giełdach możesz użyć go zarówno do zasilenia konta (często darmowego), jak i do szybkiego zakupu.
Sam proces jest banalny, zakładając, że wcześniej wykonałeś KYC.
Wybierasz kryptowalutę, określasz kwotę, wybierasz BLIK jako formę płatności. Platforma przedstawia ofertę – możesz zmienić metodę na przelew i zobaczyć, jaka będzie różnica. Jeśli BLIK Ci pasuje, wracasz do niego, wklejasz kod podany przez operatora, autoryzujesz transakcję – i już.
Metoda jest tak prosta, że szeroko wykorzystywana przez oszustów. Upewnij się, czy zawierasz transakcję na solidnej platformie!
| Platforma | Typ | Przybliżony koszt BLIK |
| Bybit EU | Giełda | 0,90% |
| Cashify | Kantor online | 1% |
| Paybis | On-ramp | b.d. |
Uwaga – podany koszt oznacza dodatkową opłatę za użycie BLIK, nie całkowity koszt transakcji. Zakup krypto za pomocą BLIK jest dostępny na wielu platformach, np. OKX czy Coinbase, ale tylko nieliczne, jak Bybit, podają jego koszt w cennikach.
Jak kupić kryptowaluty kartą Visa lub Mastercard?
Zakup kartą wygląda podobnie na większości platform. Wybierasz kryptowalutę i kwotę, podajesz dane karty, potwierdzasz transakcję w 3D Secure, a następnie sprawdzasz, ile krypto otrzymałeś.
Zacznij od wyboru platformy i KYC. Co bardzo ważne – karta powinna być wystawiona na Ciebie. Próba zapłacenia cudzą kartą, nawet przy znajomości kodu CVV, zostanie odrzucona, a sama karta może zostać zablokowana. Nieważne, że wreszcie przekonałeś żonę do Bitcoina. 😉
Upewnij się, że Twoja karta obsługuje transakcje internetowe i zagraniczne. Kiedyś usiłowałem zrobić zakupy na Bybit zapominając, że sam wyłączyłem możliwość płatności w Internecie.
Po wpisaniu danych karty platforma przedstawi wycenę. Sprawdź kwotę do zapłaty, ilość otrzymywanych kryptowalut i ewentualną opłatę. Nie porównuj wyłącznie widocznej prowizji – część kosztu może być zawarta w kursie.
Co się dalej dzieje, zależy od platformy. Na giełdzie krypto kupione tokeny trafią na Twoje konto. Jeśli kupowałeś w kantorze albo platformie on-ramp – do Twojego portfela kryptowalut. Transakcja na ogół zajmuje kilka minut, ale platformy często zastrzegają sobie czas 24 godzin.
| Platforma | Typ | Przybliżony koszt karty |
| Bybit EU | Giełda | 1,10% |
| Kraken | Giełda | 3,75-4% |
| Paybis | On-ramp | 3-6%. Promocje |
| MoonPay | On-ramp | 3-4,5% |
| Ramp Network | On-ramp | 4-5,5% |
| Coinbase | Giełda | b.d. |
| Bitpanda | Broker | b.d. |
Uwaga – podany koszt oznacza dodatkową opłatę za płatność kartą, nie całkowity koszt transakcji. Firmy często nie eksponują takich informacji, chwaląc się za to obniżkami jak np. Paybis.
Jak kupić kryptowaluty przez PayPal?
Zacznij od połączenia PayPal z kontem na platformie. Na giełdzie oznacza to dodanie nowej metody płatności w ustawieniach, na platformie on-ramp na ogół wybranie jej z listy. Może to wymagać zatwierdzenia na Twoim koncie w PayPal.
A potem już z górki – wybierz kryptowalutę oraz kwotę zakupu. Standardowo sprawdź ilość otrzymywanych kryptowalut oraz ewentualną opłatę. Jeśli odpowiada – zatwierdź transakcję.
Jeśli operator przyjmuje USD lub EUR, a Twoje saldo PayPal jest w PLN, sprawdź sposób przewalutowania. Czasem możesz wybrać kurs PayPal, inaczej zdany jesteś na kurs operatora. Generalnie, przewalutowanie jest kosztowne.
Osobiście uważam używanie PayPal do zakupu krypto za zawracanie głowy. Opłaty są trudne do ustalenia, część platform nie wspiera tej metody dla Polski, o blokowaniu środków na kontach PP chodzą legendy. No, ale jeśli masz ochotę się pobawić – próbuj śmiało.
| Operator | Typ | Koszt metody PayPal |
| Bybit EU | Giełda | 1,5-5% |
| Coinbase | Giełda | b.d. |
| Paybis | On-ramp | 4,5–8,5% |
| MoonPay | On-ramp | 4,50% |
Uwaga – podany koszt oznacza dodatkową opłatę PayPal, nie całkowity koszt transakcji. Dane są przybliżone, bo dostępnych informacji nie ma wiele, a niektóre giełdy choć wspierają PP to nie podają szczegółów.
Warto wiedzieć, że PayPal jest zarówno metodą płatności, jak i oferuje własne usługi krypto. Tym się nie zajmujemy, opisujemy PP wyłącznie jako sposób finansowania zakupu na zewnętrznych platformach.
Kupno kryptowalut – prowizje i opłacalność
Najpierw opinia osobista – zwykły przelew bankowy, jak Elixir w Polsce czy SEPA w EU, wciąż wydaje się optymalną metodą płatności. Jest tani i przewidywalny, choć oczywiście problem rozliczeń na linii banki-krypto jest realny. Jeśli zaś wcześniej tanio wymienimy waluty online, unikniemy kosztów przewalutowania.
Jeśli z jakichś przyczyn Ci on nie odpowiada – sensowny wydaje się BLIK. Bywa droższy, ale nadal dość atrakcyjny cenowo, szybki no i znany każdemu. Trzeba tu jednak rozróżnić metody – zasilenie konta na giełdzie i późniejszy zakup na rynku spot to co innego niż natychmiastowa wymiana złotówek na krypto z użyciem BLIK.
Zakup kartą jest droższy, a jego koszt mocno zależy od platformy. Różnica względem przelewu staje się widoczna – przy zakupie np. na Paybis dostaniemy przy zakupie za 5000 PLN kilkadziesiąt USDC mniej.
Wszystko – negatywnie – przebija jednak PayPal. Spore opłaty i kosztowne przewalutowanie potrafią tu zabić ekonomiczny sens nawet dobrze przemyślanej inwestycji.
Paradoksalnie – niegłupim pomysłem może być użycie zwyczajnej gotówki. O ile skorzystanie z bitomatów bywa kosztowne (4-10%), to dobrze wybrany kantor w rodzaju Cashify czy Hyllet może pozwolić na wymianę za 3-6%.
Uwaga jednak – po zakończeniu okresu przejściowego MiCA bardzo trudno w Polsce o wymianę krypto w legalnie działającym punkcie. Rzuć okiem na nasz ranking kantorów krypto.
Różne metody zakupu: potencjał problemów
Przypomnę: zakup i posiadanie kryptowalut są całkowicie legalne, o ile nie łamiesz innych przepisów, np. AML, i nie unikasz płacenia podatków. Mimo to wiele instytucji traktuje krypto bardzo podejrzliwie, a próba jego zakupu może pociągać za sobą ryzyko.
Oceńmy je dla każdej metody osobno.
| Ryzyko zatrzymania wpłaty | Ryzyko blokady całego konta | Wygoda użycia | Główny problem | |
| Przelew Elixir/SEPA | Najniższe przy wpłacie na konto CASP | Niskie do średniego | Średnia | Brak identyfikatora transakcji, niewłaściwa waluta |
| BLIK | Niskie do średniego | Niskie do średniego | Wysoka | Odrzucenie płatności przez bank lub operatora. |
| Karta | Średnie | Niskie do średniego | Wysoka | Dodatkowa opłata banku, odrzucenie. |
| PayPal | Średnie | Średnie (konto PayPal) | Średnia | Wysoki koszt. |
| Gotówka | Brak | Brak | Niska | Cena, niewygoda i słaba dostępność legalnych punktów |
Powyższa tabela nie opiera się na oficjalnych danych – to raczej efekt moich doświadczeń z bankami i sumiennego przejrzenia wielu wiarygodnych wątków na forach inwestycyjnych.
W osobnym materiale rozważamy, czy lepiej kupić kryptowaluty na giełdzie, czy w kantorze.
Co po zakupie?
Po zakupie sprawdź kilka rzeczy – przede wszystkim, czy krypto dotarło, gdzie chciałeś. Czy ilość zgadza się z tym, co widziałeś w kalkulatorze? Niewielkie różnice są dopuszczalne, w przypadku większych wyjaśnij sprawę.
Koniecznie zachowaj potwierdzenie transakcji. Powinno zawierać kwotę w PLN, datę, opłatę oraz liczbę otrzymanych kryptowalut. Może to pomóc w reklamacji, ale przede wszystkim będzie miało znaczenie podatkowe. Więcej na ten temat w materiale o podatkach krypto.
Jeżeli chcesz wysłać krypto z giełdy na własny portfel, dokładnie sprawdź adres, sieć i opłatę. Błędny transfer może być nieodwracalny.
Jeśli zaś kryptowaluty kupiłeś już dawno, a teraz chciałbyś zrealizować zyski – poczytaj jak sprzedać krypto za PLN.
Nie ma jednej metody, która będzie pasować każdemu. Jeśli przelew Ci nie odpowiada, BLIK może być ciekawym rozwiązaniem, podobnie jak wizyta z gotówką w kantorze. Zakup kartą jest akceptowalny, PayPal – przynajmniej dla mnie – nie. Ale w końcu to Ty podejmujesz decyzję.
FAQ – jak najlepiej kupić kryptowaluty
Czy w Polsce mogę kupić kryptowaluty anonimowo za gotówkę?
Nie, jeśli chcesz dokonać zakupów w instytucji, która posiada licencję CASP i jest wiarygodna. W praktyce wciąż da się znaleźć kantor, który nie zadaje pytań – jest to jednak ryzykowne i nie zalecamy tej ścieżki.
Mam kartę Visa na nazwisko ojca. Przejdzie zakup krypto?
Raczej nie, jeśli konto założyłeś na siebie. A nawet jeśli jakimś cudem się uda, może skończyć się blokadą karty. Daj sobie spokój.
Czy muszę mieć osobne konto walutowe w EUR?
Nie, jeśli operator przyjmuje PLN, możesz płacić złotówkami. Inna sprawa, że wysłanie mu od razu euro będzie tańsze, bo odpadnie Ci przewalutowanie.
Czy mogę kupić krypto bezpośrednio na portfel sprzętowy?
Tak, jeśli operator wysyła środki na adres zewnętrzny. Sprawdź tylko, czy portfel obsługuje właściwe aktywo i sieć.
Czy USDC na Ethereum i Solanie to jest to samo?
Nie. Mają tę samą wartość, ale to dwa różne tokeny. Wysłanie tokena ERC-20 na adres Solany oznacza jego utratę.
Czy zakup krypto w Polsce podlega podatkowi?
Zakup nie, sprzedaż tak. Zachowaj dowód kupna i uwzględnij koszt nabycia krypto w PIT-38 przy sprzedaży, a w przyszłości obniżysz sobie podatek od dochodu ze sprzedaży krypto.
Czy warto kupić krypto przez P2P?
Zależy od człowieka, ja bym nie ryzykował. Różnica na kosztach niewielka, a ryzyko znacznie większe niż przy skorzystaniu z giełdy czy on-ramp.
Dodaj komentarz
Wszystkie komentarze są moderowane przed publikacją.