Ranking Kont Maklerskich – Najlepsze konta do akcji i ETF

Ranking kont maklerskich to zestawienie najlepszych ofert domów i biur maklerskich. Można znaleźć w nim najważniejsze informacje na temat regulacji czy pobieranych prowizji od transakcji na giełdzie. Na co warto zwrócić uwagę, stojąc przed wyborem rachunku maklerskiego?

Co uwzględnia ranking kont maklerskich?

Konto maklerskie to rachunek, który umożliwia inwestorom indywidualnym zakup, przechowywanie oraz sprzedaż papierów wartościowych, a w tym akcji i obligacji. Pośrednikiem transakcji są instytucje finansowe takie jak domy i biura maklerskie. To właśnie one zapewniają inwestorom dostęp do giełdy papierów wartościowych i dają możliwość zawierania transakcji, nawet na niewielkie kwoty.

Wybrane domy maklerskie dają możliwość inwestowania nie tylko na giełdzie papierów wartościowych, ale również na nieregulowanym rynku pozagiełdowym (z ang. over the counter, OTC). To pozwala inwestorowi na dywersyfikację portfela i zmniejszenie, przynajmniej w pewnym stopniu, ryzyka inwestycyjnego.

Ranking kont maklerskich powinien uwzględniać wiele czynników. W ten sposób daje inwestorowi pełen obraz oferty i ułatwia wybranie tej, która będzie dla niego najlepsza. Oczywiście, każdy gracz giełdowy ma własne preferencje, przez co oferta, która dla jednego jest odpowiednia, dla innego będzie niewystarczająca. Przed wyborem rachunku maklerskiego inwestor musi zastanowić się, czego oczekuje i co jest dla niego priorytetem. Być może będzie to niska prowizja, a być może bezpieczeństwo środków.

Regulacje

Jeśli chodzi o inwestowanie, niezwykle ważne jest bezpieczeństwo środków. Inwestor, który wpłaca je na rachunek, musi mieć pewność, że będą odpowiednio przechowywane, a także, że bez problemu będzie mógł je później wypłacić. Jak sprawdzić wiarygodność domu maklerskiego? Przede wszystkim należy upewnić się, że jest on regulowany przez właściwą komisję. W Polsce prowadzenie działalności maklerskiej wymaga posiadania zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.

Przed założeniem rachunku maklerskiego warto upewnić się, czy dane biuro maklerskie podlega pod system rekompensat. To zapewnia inwestorom ochronę przed utratą środków w przypadku ogłoszenia przez nie upadłości. Oczywiście są tu pewne ograniczenia. System rekompensat gwarantuje wypłatę środków w 100% w wysokości do 3 000 euro (lub równowartości w złotych) oraz w 90% nadwyżki do 22 000 euro (lub równowartości w złotych).

Koszty transakcyjne

Oprócz regulacji, niezwykle ważną kwestią są koszty. Każdemu inwestorowi powinno zależeć na tym, aby te były jak najniższe. Ranking kont maklerskich uwzględnia to, ile wynosi prowizja za zrealizowanie transakcji oraz różne opłaty dodatkowe. Przed dokonaniem ostatecznego wyboru inwestor musi jednak sprawdzić dokładną ofertę domu maklerskiego, ponieważ ta może się zmieniać.

Warto zwrócić uwagę na to, że niektóre domy czy biura maklerskie dają możliwość negocjowania stawki. Zwłaszcza w przypadku stałych klientów. To bardzo istotne zwłaszcza dla tych, którzy w papiery wartościowe inwestują spory kapitał. Przy dużej liczbie transakcji znaczenie ma nawet najniższa obniżka, więc warto się o nią dopytać.

Jeśli chodzi o prowizję za zrealizowanie transakcji, koniecznie trzeba wspomnieć o tym, że może być naliczana w dwojaki sposób. Część domów maklerskich wylicza ją procentowo, natomiast część ustala stałe opłaty, które są zależne od wysokości i liczby transakcji.

W większości przypadków wygląda to tak, że prowizja stanowi pewien procent od kwoty transakcji, natomiast jeśli jest niska, inwestor musi zapłacić kwotę minimalną, która jest ustalona z góry, zazwyczaj na poziomie od 3 do 5 złotych. Przeglądając ofertę rachunków maklerskich bezwzględnie należy upewnić się, ile wynosi prowizja minimalna, ponieważ są i takie biura, które za zrealizowanie nawet niewielkiej transakcji pobierają minimum 10 złotych, co znacznie wpływa na późniejszą rentowność inwestycji.

Prowadzenie konta

Inwestor, który przegląda ranking rachunków maklerskich, powinien sprawdzić, jak w wybranych domach maklerskich wygląda kwestia prowadzenia konta. Mowa tutaj o walucie bazowej, miesięcznej lub rocznej opłacie za prowadzenie czy możliwości otworzenia rachunku poprzez Internet.

Jeśli chodzi o walutę, to w jakiej powinno być prowadzone konto zależy od tego, na jakim rynku chce inwestować inwestor. Jeżeli zależy mu na zawieraniu transakcji tylko i wyłącznie na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, w zupełności wystarczy mu rachunek w polskich złotych. Jeżeli jednak inwestor jest zainteresowany inwestycjami na rynkach zagranicznych, powinien sprawdzić, czy dany dom maklerski daje możliwość zawierania zleceń w EUR, USD oraz GBP.

Jeśli chodzi o opłatę za prowadzenie rachunku, jest to kolejny koszt, z jakim musi liczyć się inwestor. Chociaż warto zwrócić uwagę na to, że pobierają ją nie wszystkie domy maklerskie. Część z nich całkowicie rezygnuje z opłat tego typu, a część nie pobiera ich, kiedy inwestor spełnia dodatkowe warunki (może to być posiadanie rachunku bieżącego, jeżeli usługę rachunku maklerskiego oferuje bank).

W kontekście prowadzenia konta trzeba zwrócić uwagę również na to, w jaki sposób się je zakłada oraz w jaki sposób później można nim zarządzać. Najlepiej, jeśli dom maklerski daje możliwość otworzenia rachunku poprzez Internet. Wtedy też wniosek można wypełnić bez wychodzenia z domu, z poziomu smartfona. Założenie rachunku maklerskiego online to nie tylko wygoda, ale także oszczędność czasu. Podobnie, jak późniejsze zarządzanie kontem z poziomu aplikacji mobilnej.

Obsługa klienta

Przeglądając ranking rachunków maklerskich i oferty poszczególnych domów maklerskich, warto sprawdzić, jak wygląda u nich obsługa klienta. Wbrew pozorom to ważne. Zawsze może zdarzyć się problem, z którym inwestor nie będzie potrafił sam sobie poradzić i będzie musiał skontaktować się z działem obsługi. Wtedy też ważne jest, żeby mógł łatwo się dodzwonić lub napisać na czacie.

Najlepsze domy maklerskie zapewniają całodobowy support i to przez 7 dni w tygodniu. Część z nich w weekendy ma wolne, ale można wtedy kontaktować się z nimi mailowo. Świetnym rozwiązaniem dla inwestorów jest live czat. Sygnalizując wystąpienie problemu w ten sposób, gracze mogą liczyć na szybką odpowiedź i co najważniejsze, nie muszą spędzać czasu na długich rozmowach telefonicznych.

Jeśli chodzi o obsługę klienta, ważne jest to, żeby doradcy mówili w języku polskim. Jeśli chodzi o polskie domy maklerskie, jest to standard, natomiast w przypadku zagranicznych podmiotów już nie. Jeżeli inwestor decyduje się na usługi firmy inwestycyjnej spoza kraju, koniecznie musi upewnić się, czy ta zapewnia polski support, a jeśli nie, to w jakim języku można się z nią kontaktować.

Wyróżnienia i usługi dodatkowe

Ranking rachunków maklerskich zwraca uwagę także na dodatkowe usługi czy wyróżnienia. W ten sposób inwestor ma szansę poznać, dlaczego dana oferta jest wyjątkowa i dlaczego warto z niej skorzystać. Część domów maklerskich działa na rynku już od wielu lat, przez co zdążyła zdobyć zaufanie wielu klientów, a także liczne wyróżnienia. Część działa z kolei dopiero od kilku lat, ale za to zapewnia bardzo niskie opłaty lub posiada szereg innowacyjnych rozwiązań.

Jeśli chodzi o usługi dodatkowe, warto zwrócić uwagę na to, do jakich rynków dają dostęp wybrane domy maklerskie. Jeśli inwestorowi zależy na dywersyfikacji portfela, powinien pomyśleć o założeniu rachunku maklerskiego, który da mu możliwość inwestowania nie tylko w akcje, ale także w fundusze ETF, kontrakty terminowe czy obligacje. Część domów maklerskich działa także na rynku forex.

Na co zwracać uwagę przeglądając ranking kont maklerskich?

Ranking kont maklerskich to niezwykle przydatne narzędzie. Dzięki niemu inwestor w jednym miejscu może porównać oferty wielu domów maklerskich i to pod wieloma względami. Ranking rachunków maklerskich jest nieoceniony szczególnie w przypadku inwestorów, którzy dopiero zaczynają swoją przygodę z inwestycjami na giełdzie. Narzędzie pozwala w łatwy sposób wybrać najlepszą ofertę na rynku, co później przekłada się na komfort inwestowania.

Jeśli chodzi o to, na co zwracać uwagę przeglądając ranking kont maklerskich, trzeba wspomnieć, że ważne są nie tylko koszty. Na to, czy inwestor będzie zadowolony wpływa także jakość obsługi klienta czy sposób prowadzenia rachunku. Najlepiej, jeśli dom maklerski daje możliwość zarządzania kontem z poziomu aplikacji mobilnej lub przynajmniej za pomocą przeglądarki.

Ważne jest także to, żeby aplikacja była intuicyjna w obsłudze. Wtedy też inwestor szybko nauczy się po niej poruszać, a do tego z łatwością będzie mógł zawierać transakcje wszędzie tam, gdzie zabierze ze sobą smartfona z dostępem do Internetu.

Tak jak już wspomnieliśmy, każdy inwestor ma własne preferencje, a więc rachunek, który dla jednego będzie najlepszy, dla innego może okazać się nieodpowiedni. Tym samym przed dokonaniem wyboru warto dokładnie przeanalizować ofertę pod kątem własnych potrzeb.