Analiza oferty ETF we Freedom24: 3600+ funduszy, koszty i bezpieczeństwo

Freedom24 to europejski dom maklerski, który zapewnia inwestorom detalicznym dostęp do ponad 3600 funduszy ETF.

Broker oferuje przejrzysty model prowizji (stawki już od 2 USD/EUR za zlecenie + 0,02 USD/EUR za jednostkę) bez ukrytych opłat. Na uwagę zasługuje także wysoki poziom bezpieczeństwa. Freedom24 należy do holdingu notowanego na giełdzie NASDAQ w USA (pod symbolem FRHC), co wiąże się z podleganiem rygorystycznemu nadzorowi finansowemu (SEC) i regularnym audytom (m.in. Deloitte).

W tym artykule przyglądamy się dokładnie ofercie ETF-ów we Freedom24 oraz odpowiadamy na pytanie, ile kosztuje inwestowanie na platformie.

Spis treści pokaż

Co znajdziemy w ofercie Freedom24? Kategorie funduszy i konkretne instrumenty

Freedom24 udostępnia szeroki wachlarz ETF-ów, od klasycznych funduszy indeksowych po zaawansowane strategie dochodowe.

UWAGA: dostęp do amerykańskich ETFów wymaga statusu inwestora profesjonalnego.

ETF (z ang. Exchange-Traded Fund) to fundusz inwestycyjny notowany na giełdzie, który można kupować i sprzedawać jak akcje w czasie rzeczywistym. Jego zadaniem jest odwzorowanie wyników określonego indeksu giełdowego, sektora lub koszyka aktywów poprzez kupno tych samych papierów wartościowych w identycznych proporcjach.

Poniżej prezentujemy listę wybranych funduszy z różnych kategorii, cieszące się zainteresowaniem inwestorów Freedom24:

Index ETFs (szeroki rynek)

Fundusze odwzorowujące główne indeksy giełdowe, zapewniające szeroką dywersyfikację i ekspozycję na cały rynek akcji.

VUAA (Vanguard S&P 500 UCITS ETF) – najpopularniejszy europejski ETF odwzorowujący 500 największych spółek USA z indeksu S&P 500. Wersja akumulacyjna z TER 0,07% rocznie i aktywami ponad 25 mld EUR. Odpowiednik amerykańskiego VOO.
EQQQ (Invesco EQQQ Nasdaq-100 UCITS ETF) – ekspozycja na czołowe spółki technologiczne z Nasdaq-100, w tym sektor AI. Europejski odpowiednik QQQ od tego samego dostawcy, z TER 0,30% rocznie.
CSPX (iShares Core S&P 500 UCITS ETF) – alternatywa BlackRock dla VUAA z porównywalnie niskimi kosztami. Akumulacyjny ETF na S&P 500, jeden z największych i najpłynniejszych funduszy indeksowych w Europie.

Dividend ETFs (dochód dywidendowy)

Fundusze koncentrujące się na spółkach wypłacających regularne i rosnące dywidendy, idealne dla inwestorów szukających pasywnego dochodu.

SPYD (SPDR S&P US Dividend Aristocrats UCITS ETF) – fundusz śledzący spółki z indeksu S&P Composite 1500, które podnosiły dywidendę co roku przez co najmniej 20 lat z rzędu. TER 0,35% rocznie, aktywa ponad 3 mld EUR.
FUSD (Fidelity US Quality Income UCITS ETF) – fundusz skupiający się na wysokiej jakości amerykańskich spółkach oferujących atrakcyjne stopy dywidendy. TER 0,25% rocznie, aktywa ponad 1,2 mld EUR. Portfel firm o solidnych fundamentach i konsekwentnej polityce dywidendowej.

Short-term Bond (bezpieczeństwo)

Fundusze obligacji krótkoterminowych i bonów skarbowych oferujące stabilność kapitału i minimalną zmienność.

IB01 (iShares $ Treasury Bond 0-1yr UCITS ETF) – inwestycja w bony i obligacje skarbowe USA z terminem zapadalności do 1 roku, najbliższy europejski odpowiednik SGOV. TER 0,07% rocznie, aktywa ponad 15 mld EUR. Wersja akumulacyjna, ekwiwalent gotówki w dolarze.
2B7S (iShares USD Treasury Bond 1-3yr UCITS ETF EUR Hedged) – obligacje skarbowe USA o zapadalności 1–3 lata z zabezpieczeniem walutowym do EUR, co eliminuje ryzyko kursowe USD/PLN. TER 0,10% rocznie, aktywa ponad 1 mld EUR. Stabilne stopy zwrotu przy niskiej zmienności.

Covered Call (wysoki cashflow)

Fundusze wykorzystujące strategię sprzedaży opcji kupna w celu generowania dodatkowego dochodu z premii opcyjnych.

JEPI (JPMorgan US Equity Premium Income Active UCITS ETF) – europejska wersja UCITS najpopularniejszego na świecie funduszu covered call. Generuje dochód ze sprzedaży opcji na portfel spółek z S&P 500 o niskiej zmienności. Miesięczne wypłaty dywidend, TER 0,35% rocznie. Dostępny dla europejskich inwestorów od października 2024.
JEPQ (JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income Active UCITS ETF) – wersja oparta na Nasdaq-100, łącząca ekspozycję na czołowe spółki technologiczne ze strategią sprzedaży opcji. Wyższy potencjalny dochód z premii opcyjnych kosztem większej zmienności. Miesięczne wypłaty, TER 0,35% rocznie. Dostępny w wersji UCITS od listopada 2024.

Pamiętaj, że chociaż ETF-y covered call mogą generować regularny dochód z premii opcyjnych i dywidend, wiążą się również z ryzykiem straty kapitału, zwłaszcza w przypadku gwałtownie spadających rynków. Strategie covered call mogą również wypaść gorzej na rynkach silnie rosnących.

Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej ani rekomendacji zakupu lub sprzedaży jakiegokolwiek produktu finansowego. Ten produkt podlega również ocenie adekwatności, mającej na celu określenie, czy odpowiada Twojej wiedzy i doświadczeniu z instrumentami finansowymi.

Overnight / Cash (płynność)

Fundusze zapewniające maksymalną płynność i codzienny dostęp do środków przy minimalnym ryzyku. Jest to doskonała alternatywa dla osób, które posiadają wysoką awersję do ryzyka.

CSH2 (Amundi Smart Overnight Return UCITS ETF) – europejski fundusz overnight oparty o stopę €STR (European Short-Term Rate), aktywnie zarządzany z ekstremalnie niską zmiennością. TER 0,10% rocznie, aktywa ponad 15 mld EUR.
ERNX (iShares EUR Ultrashort Bond UCITS ETF) – fundusz obligacji korporacyjnych o ultra-krótkim terminie zapadalności (0–1 rok dla stałego oprocentowania, 0–3 lata dla zmiennego). Inwestuje wyłącznie w papiery o ratingu inwestycyjnym denominowane w EUR. TER 0,09% rocznie, aktywa ponad 2,4 mld EUR. Wersja akumulacyjna z codziennym naliczaniem zysku.

Jak kupić ETF-y we Freedom24?

Proces zakupu funduszy na platformie jest prosty i zautomatyzowany

Rejestracja lub logowanie: Zaloguj się do swojego konta inwestycyjnego we Freedom24. Jeżeli jeszcze go nie posiadasz, informację o tym jak je założyć, znajdziesz w naszym poradniku.
Wyszukaj fundusz: Wpisz symbol instrumentu (np. VOO) w wyszukiwarce na platformie web lub w aplikacji mobilnej, aby znaleźć odpowiedni ETF.
Złóż zlecenie: Wybierz liczbę jednostek do zakupu oraz typ zlecenia. Dla pełnej kontroli ceny możesz skorzystać ze zlecenia limit (czyli zlecenia oczekującego) zamiast rynkowego.
Realizacja: Potwierdź transakcję – po wykonaniu zlecenia jednostki ETF pojawią się na Twoim rachunku maklerskim (portfelu) niemal natychmiast.

Ile kosztuje inwestowanie z Freedom24?

Freedom24 stosuje transparentny model opłat, który eliminuje stałe koszty dla inwestorów długoterminowych. Poniżej zestaw najważniejszych opłat i promocji:

Prowadzenie konta: 0 zł (brak opłaty za konto w planie Smart). Nie ma także opłat za brak aktywności – rachunek jest darmowy tak długo, jak go utrzymujesz.
Prowizje za handel ETF: od 2 EUR/USD za zlecenie + 0,02 EUR/USD za każdą zakupioną jednostkę ETF. Przykładowo, zakup pakietu funduszy za 500 euro kosztuje ok. 2–3 euro prowizji, co jest konkurencyjną stawką na tle rynku.
Wypłata środków: Stała opłata 7 EUR za każdą wypłatę na rachunek bankowy. Niezależnie od wypłacanej kwoty obowiązuje jedna niska opłata ryczałtowa.
Wpłaty: zdeponowanie na koncie jest darmowe (np. przelewem w PLN czy SEPA w EUR) – warto pamiętać, że konto Freedom24 jest wielowalutowe, a przewalutowanie środków (np. z PLN na USD) odbywa się po kursie rynkowym i bez prowizji.

Promocja „Welcome Bonus”

Nowi klienci Freedom24 mogą otrzymać do 20 darmowych akcji (o wartości nawet do 800 USD każda) w ramach bonusu powitalnego.

Wystarczy zarejestrować konto, zasilić je określoną kwotą i użyć specjalnego kodu WELCOME – przyznane akcje są losowo wybierane z puli znanych spółek.

Dodatkowo broker oferuje 30 dni handlu bez prowizji od momentu założenia konta, co pozwala nowym inwestorom kupować i sprzedawać ETF-y oraz akcje przez pierwszy miesiąc bez opłat transakcyjnych.

Skorzystaj z kodu już teraz i załóż konto we Freedom24.

Bezpieczeństwo: giełda NASDAQ i realne aktywa

W odróżnieniu od wielu „neo-brokerów”, we Freedom24 inwestor staje się faktycznym właścicielem zakupionych papierów wartościowych (akcji, ETF-ów, obligacji itp.), a nie jedynie stroną transakcji na kontraktach CFD.

Oznacza to, że posiadane aktywa są Twoją własnością. Mogą być na życzenie przeniesione do innego brokera, a także dają prawo do dywidend czy udziału w walnym zgromadzeniu akcjonariuszy (w odróżnieniu od instrumentów pochodnych).

Jeżeli chodzi o najważniejsze aspekty bezpieczeństwa, to naszym zdaniem wyróżnić należy te aspekty:

Spółka publiczna (NASDAQ): Freedom Holding Corp., do której należy Freedom24, jest notowana na amerykańskiej giełdzie NASDAQ pod tickerem FRHC. Jako spółka publiczna podlega rygorystycznemu nadzorowi SEC oraz obowiązkowi publikowania kwartalnych raportów finansowych. Daje to wysoki poziom transparentności – inwestorzy mogą śledzić kondycję finansową firmy.
Rating S&P: Międzynarodowa agencja S&P Global Ratings przyznała Freedom24 długoterminowy rating kredytowy B+ (perspektywa stabilna, z podwyższeniem prognozy na pozytywny pod koniec 2025 r.). Taki rating wskazuje na solidność finansową firmy jak na standardy sektora brokerów internetowych.
Audyt: Sprawozdania finansowe Freedom Holding Corp. są badane przez audytora z tzw. „Wielkiej Czwórki”, firmę Deloitte. Regularne audyty przez renomowane firmy zapewniają dodatkową niezależną kontrolę nad prawidłowością działań finansowych brokera.
Regulacje UE (MiFID II): Freedom24 działa zgodnie z europejską dyrektywą MiFID II, która gwarantuje wysoki poziom ochrony inwestora detalicznego. Broker posiada licencję CySEC pozwalającą paszportować usługi do wszystkich krajów UE. Oznacza to, że podlega nadzorowi m.in. KNF (w Polsce) poprzez mechanizm notyfikacji działalności transgranicznej.
Segregacja środków i gwarancje: Środki klientów są przechowywane na wydzielonych rachunkach bankowych, oddzielnie od środków własnych brokera. W praktyce zapewnia to, że aktywa inwestorów są chronione w razie ewentualnych problemów finansowych firmy. Dodatkowo Freedom24 jest uczestnikiem funduszu kompensacyjnego ICF, co gwarantuje ochronę środków klienta do wysokości 20 tys. EUR w razie bankructwa domu maklerskiego.

Support i edukacja

Każdy nowy użytkownik otrzymuje dedykowanego managera, który służy pomocą w procesie inwestycyjnym, zaczynając od spraw technicznych po wsparcie merytoryczne. Co ważne, broker zapewnia wsparcie w 16 językach, w tym po polsku.

Freedom24 posiada sieć fizycznych biur w 11 krajach Europy (m.in. oddział w Warszawie), co przekłada się na szybki kontakt i zrozumienie lokalnych potrzeb klientów. Taka obecność w terenie wyróżnia Freedom24 na tle wielu konkurentów operujących wyłącznie online.

Inwestorzy mają dostęp do profesjonalnych rekomendacji i analiz rynkowych przygotowywanych przez zespół Freedom24. W sekcji „What to Buy?” na stronie broker regularnie publikuje pomysły inwestycyjne. Dotyczą zarówno akcji, jak i ETF-ów czy opcji.

Średnia historyczna skuteczność tych rekomendacji sięga 16% rocznie, a analitycy Freedom24 zostali wyróżnieni przez Bloomberg za trafność prognoz. Ponadto broker prowadzi Freedom24 Academy, oferując darmowe kursy i materiały edukacyjne dla początkujących oraz zaawansowanych inwestorów.

Jak Freedom24 wypada na tle konkurencji?

Jak Freedom24 wypada w porównaniu z popularnymi brokerami działającymi w Polsce, takimi jak XTB, DEGIRO czy eToro?

Poniżej zestawiliśmy kluczowe cechy oferty, które mogą być istotne dla inwestorów detalicznych:

Kategoria	Freedom24	XTB	DEGIRO	eToro
Prowizja za zakup / sprzedaż ETF	Od 2 dol. + 0,02 dol. za jednostkę w planie Smart	0% do 100 tys. euro obrotu miesięcznie, potem 0,2% – minimum 10 euro	Około 2 euro + 0,03% wartości transakcji – wybrane ETF-y raz w miesiącu bez prowizji	0% przy kupnie za dolary – spread około 0,5% za przewalutowanie
Dostęp do amerykańskich ETF	Nie – tylko europejskie ETF-y zgodne z regulacjami UE w standardzie UCITS z dokumentem KID	Nie – tylko europejskie ETF-y zgodne z regulacjami UE w standardzie UCITS z dokumentem KID	Nie – oferta ograniczona do ETF-ów z dokumentem KID wymaganym w Unii Europejskiej	Częściowy – kilkaset ETF-ów głównie dostępnych dla inwestorów z UE, wiele amerykańskich funduszy niedostępnych
Co dokładnie kupujesz	Prawdziwe akcje i ETF-y – możliwość transferu do innego brokera, brak prowizji swap	Prawdziwe akcje i ETF-y oraz kontrakty różnicowe CFD – broker oferuje też forex i krypto	Prawdziwe akcje i ETF-y – model tylko wykonanie zleceń bez doradztwa, brak CFD	Prawdziwe akcje i ETF-y oraz kontrakty różnicowe CFD – pozycje z dźwignią, nacisk na social trading
Opłata za prowadzenie konta	0 zł – brak opłaty za konto i za brak aktywności	0 zł – brak opłaty za rachunek i za nieaktywność	0 zł – mogą być drobne opłaty roczne poniżej 5 euro za dostęp do niektórych giełd	0 zł – uwaga: 10 dol. miesięcznie za brak aktywności po 12 miesiącach bez logowania
Bonus powitalny / promocje	Tak – do 20 darmowych akcji o wartości do 800 dol. każda dla nowych klientów	Nie – brak akcji gratis, czasem promocje edukacyjne	Nie – broker nie oferuje bonusów powitalnych	Nie – brak akcji gratis, zdarzają się programy poleceń

Co z negatywów? Mimo atrakcyjnej oferty ETF-ów, Freedom24 ma kilka wad kosztowych i funkcjonalnych. Najbardziej dotkliwa jest stała opłata 7 EUR za każdą wypłatę środków – dla inwestorów regularnie wypłacających dywidendy czy zyski, ten koszt może obniżyć rentowność portfela.

Model prowizyjny (2 USD/EUR + 0,02 USD/EUR za jednostkę) może również okazać się droższy dla bardzo aktywnych traderów wykonujących dziesiątki transakcji miesięcznie.

FAQ – Najczęstsze pytania o ETF-y w Freedom24

Czy inwestowanie w ETF-y we Freedom24 jest bezpieczne?

Tak, inwestowanie za pośrednictwem Freedom24 jest objęte standardami bezpieczeństwa UE. Aktywa klientów są segregowane (przechowywane oddzielnie od środków brokera) i chronione przez europejski fundusz kompensacyjny do równowartości 20 000 EUR. Sam broker podlega nadzorowi finansowemu (CySEC, notyfikacja KNF w PL) zgodnie z MiFID II.

Jak wygląda struktura opłat we Freedom24?

Broker nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku ani za brak aktywności (w darmowym planie Smart nie ma miesięcznych abonamentów). Nie występują też opłaty typu „connectivity” za dostęp do giełd – te koszty Freedom24 bierze na siebie. Jedynymi istotnymi opłatami zmiennymi są standardowe prowizje transakcyjne od zleceń oraz stała opłata za wypłatę środków (7 EUR za przelew wychodzący).

Jaka jest minimalna kwota wpłaty na konto we Freedom24?

Broker nie wymaga minimalnej wpłaty na start, co oznacza że możesz rozpocząć inwestowanie nawet od niewielkich kwot. Wpłaty realizowane przelewem SEPA w euro są całkowicie darmowe.

Czy mogę przenieść moje ETF-y z Freedom24 do innego brokera?

Tak, ponieważ we Freedom24 kupujesz prawdziwe jednostki ETF-ów – stajesz się faktycznym właścicielem tych aktywów. Oznacza to możliwość transferu papierów wartościowych do innego domu maklerskiego na życzenie inwestora.

Ile czasu zajmuje realizacja zlecenia kupna ETF?

Po potwierdzeniu transakcji jednostki ETF pojawiają się na rachunku maklerskim niemal natychmiast – w czasie rzeczywistym po wykonaniu zlecenia na giełdzie. Dotyczy to zarówno platform webowych, jak i aplikacji mobilnej Freedom24.

Czy otrzymam dywidendy z ETF-ów zakupionych we Freedom24?

Tak, jako faktyczny właściciel jednostek ETF masz pełne prawo do otrzymywania dywidend wypłacanych przez fundusz. Dywidendy są automatycznie księgowane na Twoim rachunku w Freedom24.

W jakiej walucie mogę inwestować w ETF-y?

Freedom24 oferuje konto wielowalutowe, co pozwala trzymać środki i inwestować w różnych walutach – PLN, USD, EUR, GBP i 6 innych walut. Przewalutowanie środków odbywa się po kursie rynkowym i bez prowizji.

Czy Freedom24 oferuje wsparcie w języku polskim?

Tak, broker zapewnia wsparcie w 16 językach, w tym po polsku. Każdy nowy użytkownik otrzymuje dedykowanego managera, który służy pomocą zarówno w sprawach technicznych, jak i merytorycznych.

Pamiętaj, że inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Wyniki historyczne i prognozy nie gwarantują przyszłych zysków. Niezbędne jest przeprowadzenie własnej analizy przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnych warto skonsultować się z doradcą finansowym. Możliwość uzyskania dostępu do danego instrumentu finansowego zależy od wyniku testu adekwatności. Złożone instrumenty finansowe wiążą się z wysokim ryzykiem i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Promocja darmowe akcje z kodem WELCOME podlega regulaminowi.

Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.

dotyczy XTB

XTB oferuje wyłącznie kontrakty CFD na waluty Forex, indeksy, towary, akcje, ETFy, kryptowaluty oraz rzeczywiste akcje i ETFy.

Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 74% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Do miesięcznego obrotu 100 000 EUR. Transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). Może mieć zastosowanie 0,5% koszt przewalutowania. Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.