DEGIRO – opinie i recenzja brokera

Rewolucja cyfrowa oraz konkurencja cenowa spowodowała, że inwestowanie na rynkach zagranicznych może być tańsze i prostsze niż się to wydaje. Przykładem może być DEGIRO, którego można porównać do dyskontu wśród domów maklerskich.

Historia DEGIRO

DEGIRO wprowadziło ofertę detaliczną w 2013 roku na rynku holenderskim. Misją firmy było umożliwienie inwestorom detalicznym handlowania z prowizją tak niską, jak profesjonalne instytucje finansowe. Rok później DEGIRO rozpoczęło ekspansję zagraniczną. Na koniec 2014 roku DEGIRO było dostępne na 10 rynkach (także w Polsce). W 2016 roku broker oferował swoje usługi już w 18 krajach (m.in. Szwajcarii, Wielkiej Brytanii, Szwecji).

Szybka ekspansja zagraniczna spowodowała, że na koniec 2017 roku broker DEGIRO miało ponad 200 000 klientów. Po dwóch latach liczba użytkowników platformy przekroczyła poziom 450 000. W 2020 roku regulator rynku holenderskiego (DNB) zgodził się na przejęcie DEGIRO przez niemieckiego brokera flatex AG. Flatex AG jest wyceniany na rynku niemieckim na ok. 1,4 mld€.

Opłaty stosowane przez DEGIRO są konkurencyjne. Kupując akcje KGHM za 5000 zł, inwestor zapłaci 5,5 zł prowizji, czyli zaledwie 0,11%. W przypadku zakupu 100 akcji Coca-Cola (5 400$ przy kursie 54$) inwestor zapłaci około 0,95$. Daje to prowizję na poziomie 0,0176%.

Platforma inwestycyjna – prostota, intuicyjność

Broker DEGIRO może się pochwalić przejrzystą, minimalistyczną platformą handlową. Broker stawia na prostotę, dlatego nie ma zaawansowanych narzędzi do analizy technicznej czy fundamentalnej. Platforma działa szybko, a dokonanie transakcji jest intuicyjne. Inwestor może złożyć zlecenie w prosty sposób po skorzystaniu z przycisku „Quick Order”.

Aplikacja mobilna jest jedną z mocnych stron DEGIRO. Jest ona dostępna do pobrania za darmo zarówno na Google Play oraz Apple Store. Aplikacja mobilna posiada takie same funkcjonalności jak rozwiązanie przeglądarkowe. Jest więc prosta i intuicyjna. W 2019 roku aplikacja mobilna DEGIRO zdobyła nagrodę „Best Mobile Sharedealing” przyznaną przez Investors Chronicle i Financial Time. W przypadku aplikacji mobilnej DEGIRO, opinie są pozytywne. Na Google Play aplikacja ma rating 4,1.

Rodzaje kont

DEGIRO wyróżnia typy kont:

• Brak zgody na pożyczanie akcji (Custody)

W przypadku kiedy inwestor nie zgodzi się na pożyczanie swoich akcji innym inwestorom, może skorzystać z konta Custody. Wtedy zakupione przez inwestora akcje pozostają na rachunku klienta. Brak zgody na wypożyczanie akcji innym inwestorom niesie ze sobą również ograniczenie oferty DEGIRO.

1. brak instrumentów pochodnych
2. brak możliwości przeprowadzania krótkiej sprzedaży
3. brak dostępnego debetu (margin)
4. opłaty za przekazanie dywidendy (1€ + 3% wartości dywidendy) oraz wypłatę kuponu (1€ +0,1% wartości kuponu)

• Zgoda na pożyczanie akcji (Basic, Active, Trader, Day Trader)

W przypadku udzielenia zgody na pożyczanie własnych akcji inwestor uzyskuje darmowe notowania na giełdach Euonext oraz brak opłat przy wypłacie dywidendy i odsetek. Różnice między kontami (Active, Trader oraz Daytrader) są niewielkie:

Pożyczanie akcji polega na wyrażeniu zgody, aby zakupione przez inwestora akcje mogły zostać „wypożyczone” innemu inwestorowi, który sprzedaje je na giełdzie. DEGIRO zobowiązuje inwestora, korzystającego z krótkiej sprzedaży do zapewnienia zabezpieczenia na poziomie 104% wartości pożyczonych akcji. Zapewnia to większe bezpieczeństwo inwestora posiadającego akcje na rachunkach (Basic, Active, Trader, DayTrader).

DEGIRO – broker z ogromną paletą możliwości

Skorzystanie z oferty DEGIRO umożliwia inwestorowi uzyskanie dostępu do największych i najpłynniejszych giełd świata. Inwestor handlujący akcjami ma dostęp do 20 rynków europejskich. Inwestor może inwestować zarówno na rozwiniętych rynkach Europy Zachodniej (Niemcy, Francja, Wielka Brytania) jak i bardziej peryferyjnych giełdach (Finlandia, Węgry, Grecja). Oczywiście dostępna jest również polska GPW.

DEGIRO pozwala na inwestowanie na ryku australijskim, singapurskim oraz japońskim. Wisienką na torcie jest dostęp do giełdy w Hong-Kongu gdzie notowane są takie spółki jak Tencent (właściciel WeChat) czy Alibaba (właściciel m.in. Aliexpress).

Broker udostępnia również dostęp do największego rynku akcji na świecie – amerykańskiego. Gdzie można kupować takie spółki jak Amazon, Facebook czy Alphabet (właściciel Googla).

Ze względu na regulacje broker DEGIRO nie udostępnia handlu ETF-ami bezpośrednio na giełdach USA. Inwestor ma jednak dostęp do największych europejskich rynków (Niemcy, Wielka Brytania), gdzie notowane są również ETF-y dostępne w USA. Przykładem może być SPDR S&P 500 UCITS ETF (SPY5), który jest „europejskim odpowiednikiem” najbardziej znanego ETF-u – SPDR S&P 500 (SPY). Na rynku niemieckim jest notowanych ponad 1 500 ETF-ów.

Inwestor ma możliwość bezpośredniego inwestowania w obligacje notowane na Euronext (Belgia, Holandia, Francja, Portugalia) oraz rynku niemieckim. Nie oznacza to, że inwestor nie może inwestować w obligacje z całego świata. Na niemieckiej giełdzie są kwotowane obligacje m.in. PepsiCo, Paypal czy 3M.

DEGIRO umożliwia inwestowanie w instrumenty pochodne. Broker oferuje dostęp m.in. do rynku niemieckiego, giełdy Euronext, rynków skandynawskich. Rynek amerykański jest mocno ograniczony.

Typy zleceń w DEGIRO

Broker DEGIRO procesuje zlecenia w trzech rodzajach:

Direct-to-market – zlecenia składane bezpośrednio na giełdę

SOR – Smart Order Router – zlecenia składane jest do wielu miejsc, gdzie odbywa się handel. Jest to zarówno giełda podstawowa jak i inne miejsca obrotu.

Prime broker – kiedy nie można wykonać zlecenia bezpośrednio przez giełdę oraz SOR, zlecenia kierowane są do prime brokerów. Zlecenie trafia do brokerów, którzy mają podpisane umowy z DEGIRO (Morgan Stanley, ABN Amro Clearing Bank lub Societe Generale). Przykładem może być giełda polska. DEGIRO korzysta z pośrednictwa Morgan Stanley, który jest zdalnym członkiem polskiej giełdy.

Są dwa podstawowe typy zleceń dostępnych na DEGIRO. Zlecenie dzienne wygasa na koniec sesji. Z kolei ciągłe, zostaje zamknięte dopiero w momencie realizacji transakcji albo jego anulowania GTC (Good to Cancelled). Kolejnym rozróżnieniem jest cena po jakiej wykonana jest transakcja. Wyróżnić można:

Zlecenie z limitem ceny – określa maksymalną ceną po jakiej inwestor chce kupić dane aktywo. W przypadku zlecenia sprzedaży określana jest najniższa cena jaką zaakceptuje inwestor.

Zlecenie rynkowe – jest to odpowiednik transakcji PCR (po cenie rynkowej). Inwestor zgadza się otworzyć lub zamknąć pozycję po cenie rynkowej. Polecane tylko w przypadku najpłynniejszych aktywów.

Stop loss – jest to transakcja obronna, która zamyka daną transakcję po uruchomieniu „wyzwalacza”, czyli znalezieniu się ceny poniżej (w przypadku transakcji kupna) albo powyżej (w transakcji sprzedaży). Wadą tego zlecenia jest zamknięcie pozycji po cenie rynkowej.

Stop limit – jest to zlecenie podobne do stop loss, tylko zamknięcie pozycji następuje po cenie nie gorszej niż wcześniej ustalona. W przypadku dużej luki cenowej pozycja zamknięta zostanie w przypadku powrotu do wcześniej ustalonego poziomu.

Trailing stop – dostępny na rynku niemieckim (Xetra oraz Frankfurt). Jest to dynamiczne zlecenie stop loss, które podążą za korzystną zmianą ceny. W przypadku transakcji kupna, trailling stop podnosi się wraz ze wzrostem ceny. W przypadku spadku kursu zakupionego instrumentu, trailling stop pozostaje bez zmian.

Support, edukacja, podatki

DEGIRO to nieliczny z zagranicznych brokerów, który oferuje polski support. Kontakt jest możliwy poprzez e-mail. Wsparcie telefoniczne jest dostępne tylko w języku angielskim. Odpowiedzi na najczęstsze pytania znajdują się w sekcji pomocy.

Broker ma podstawową ofertę edukacyjną. Na stronie brokera można obejrzeć kilkanaście filmów, przybliżających tematykę inwestycyjną, typy zleceń oraz dokonywanie wypłat i wpłat. Materiał jest po angielsku, ale posiada polskie tłumaczenie.

W przeciwieństwie do polskich brokerów DEGIRO nie wystawia PIT 8C. Z tego powodu rozliczenie z Urzędem Skarbowym jest bardziej skomplikowane. Broker dostarcza jednak zestawienia transakcji na platformie (raporty roczne). DEGIRO nie ponosi odpowiedzialności za zgodność zestawienia z polskimi standardami podatkowymi.

Założenie konta, wpłaty, wypłaty, bezpieczeństwo środków, opinie

Aby zostać klientem konieczne jest wypełnienie formularza zgłoszeniowego. W celu weryfikacji należy wysłać przelew na konto DEGIRO. Minimalna kwota przelewu wynosi 0,01 zł. Po założeniu konta nie pobierane są żadne opłaty za jego prowadzenie.

Wpłaty i wypłaty z konta można dokonać tylko w walucie polskiej. Natomiast walutą podstawową konta w DEGIRO jest EUR. W tym celu po wpłacie środków są one automatycznie wymieniane po kursie rynkowym na euro bez dodatkowych opłat. Przy wypłacie środków również konieczne będzie wcześniejsze przewalutowanie euro na złotówki.

Z racji holenderskich regulacji, gotówkowe środki klienta są wydzielone z rachunku DEGIRO. Są one automatycznie zamieniane na udziały w funduszu pieniężnym (FudShare Cash Funds). Zamiana akcji na jednostki funduszu jest darmowa. W przypadku niewypłacalności brokera jednostki funduszu tak jak inne aktywa będą wydzielone z masy upadłościowej. Jednocześnie środki na koncie są gwarantowane do kwoty 20 000€.

Plusy

• Konkurencyjne prowizje
• Dobre opinie klientów
• Szeroka oferta rynków do inwestowania
• Możliwość zainwestowana w zagraniczne instrumenty pochodne
• Polskie wsparcie
• Regulowany broker (BaFin)
• Możliwość składania zleceń za pomocą aplikacji mobilnej DEGIRO

Minusy

• Nie wystawia PIT-8C
• Niewielka ilość opcji na rynku amerykańskim
• Brak rozbudowanych narzędzi do analizy technicznej

Powiązane wpisy:

Jak kupić akcje u brokera DEGIRO? Poradnik XTB vs DEGIRO | Porównanie brokerów Plus500 vs DEGIRO | Porównanie brokerów eToro vs DEGIRO | Porównanie brokerów BDSwiss – opinie i recenzja brokera CMC Markets – opinie i recenzja brokera Pepperstone – Opinie i recenzja brokera. Jak zacząć grać? FxPro – opinie i recenzja brokera BossaFX – opinie i recenzja brokera FP Markets – opinie i recenzja brokera