Freedom24 to europejski dom maklerski, który zapewnia inwestorom detalicznym dostęp do ponad 3600 funduszy ETF z rynków USA, Europy i Azji. Kluczowym wyróżnikiem platformy jest możliwość bezpośredniego zakupu realnych jednostek amerykańskich ETF-ów (m.in. Vanguard, iShares, Schwab) przez rezydentów UE, co jest rzadkością na polskim rynku.
Broker oferuje przejrzysty model prowizji (stawki już od 2 USD/EUR za zlecenie + 0,02 USD/EUR za jednostkę) bez ukrytych opłat. Na uwagę zasługuje także wysoki poziom bezpieczeństwa. Freedom24 należy do holdingu notowanego na giełdzie NASDAQ w USA (pod symbolem FRHC), co wiąże się z podleganiem rygorystycznemu nadzorowi finansowemu (SEC) i regularnym audytom (m.in. Deloitte).
W tym artykule przyglądamy się dokładnie ofercie ETF-ów we Freedom24 oraz odpowiadamy na pytanie, ile kosztuje inwestowanie na platformie.
1. Popularność - waga 5%
2. Bezpieczeństwo - waga 15%
3. Oferta inwestycyjna - waga 15%
4. Opłaty i prowizje - waga 15%
5. Platforma transakcyjna - waga 10%
6. Oferta edukacyjna - waga 10%
7. Obsługa klienta - waga 10%
8. Obsługa PLN - waga 5%
9. Zgodność z regulacjami - waga 5%
10. Opinie klientów - waga 10%
Założenie konta trwa tylko 10 minut
Dostęp do ponad 1 miliona instrumentów na globalnych rynkach
Broker notowany na NASDAQ
Brak minimalnej wpłaty
Dostęp do 15 głównych giełd w Ameryce, Europie i Azji
Ponad 3600 funduszy ETF
Ponad 800 000 opcji na akcje amerykańskie po jednej z najniższych cen w Europie
Darmowe pomysły inwestycyjne ze średnią stopą zwrotu 16%
Wpłaty w PLN, darmowe przewalutowanie
Promocja! Zdobądź do 20 akcji za darmo dzięki kodom promocyjnym WELCOME
Waga oceny cząstkowej - 5%
Waga oceny cząstkowej - 15%
Waga oceny cząstkowej - 15%
Waga oceny cząstkowej - 15%
Waga oceny cząstkowej - 10%
Waga oceny cząstkowej - 10%
Waga oceny cząstkowej - 10%
Waga oceny cząstkowej - 5%
Waga oceny cząstkowej - 5%
Waga oceny cząstkowej - 10%
Co znajdziemy w ofercie Freedom24? Kategorie funduszy i konkretne instrumenty
Freedom24 udostępnia szeroki wachlarz ETF-ów, od klasycznych funduszy indeksowych po zaawansowane strategie dochodowe.
Dostęp do giełd w USA pozwala wybierać fundusze o najwyższej płynności i najniższych kosztach zarządzania (TER często <0,05% rocznie).
ETF (z ang. Exchange-Traded Fund) to fundusz inwestycyjny notowany na giełdzie, który można kupować i sprzedawać jak akcje w czasie rzeczywistym. Jego zadaniem jest odwzorowanie wyników określonego indeksu giełdowego, sektora lub koszyka aktywów poprzez kupno tych samych papierów wartościowych w identycznych proporcjach.
Poniżej prezentujemy listę wybranych funduszy z różnych kategorii, cieszące się zainteresowaniem inwestorów Freedom24:
Index ETFs (szeroki rynek)
Fundusze odwzorowujące główne indeksy giełdowe, zapewniające szeroką dywersyfikację i ekspozycję na cały rynek akcji.
- VOO (Vanguard S&P 500) – najpopularniejszy ETF na świecie odwzorowujący 500 największych spółek USA
- QQQ (Invesco QQQ Trust) – ekspozycja na czołowe spółki technologiczne z Nasdaq-100, w tym sektor AI
- IVV (iShares Core S&P 500) – alternatywa BlackRock z identycznie niskimi kosztami jak VOO
Dividend ETFs (dochód dywidendowy)
Fundusze koncentrujące się na spółkach wypłacających regularne i rosnące dywidendy, idealne dla inwestorów szukających pasywnego dochodu.
- SCHD (Schwab US Dividend Equity) – złoty standard wśród funduszy dywidendowych skupiający wysokiej jakości spółki
- VIG (Vanguard Dividend Appreciation) – portfel firm od lat konsekwentnie podnoszących dywidendy
Short-term Bond (bezpieczeństwo)
Fundusze obligacji krótkoterminowych i bonów skarbowych oferujące stabilność kapitału i minimalną zmienność.
- SGOV (iShares 0-3 Month Treasury) – inwestycja w najkrótsze bony skarbowe USA, ekwiwalent gotówki
- BIL (SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill) – wysoka płynność i stabilne stopy zwrotu z bonów 1-3 miesięcznych
Covered Call (wysoki cashflow)
Fundusze wykorzystujące strategię sprzedaży opcji kupna w celu generowania dodatkowego dochodu z premii opcyjnych.
- JEPI (JPMorgan Equity Premium Income) – generuje 8-10% rocznie ze sprzedaży opcji na portfel S&P 500
- JEPQ (JPMorgan Nasdaq Premium Income) – wersja JEPI oparta na Nasdaq-100 zwiększająca dochód z premii opcyjnych
Pamiętaj, że chociaż ETF-y covered call mogą generować regularny dochód z premii opcyjnych i dywidend, wiążą się również z ryzykiem straty kapitału, zwłaszcza w przypadku gwałtownie spadających rynków. Strategie covered call mogą również wypaść gorzej na rynkach silnie rosnących.
Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej ani rekomendacji zakupu lub sprzedaży jakiegokolwiek produktu finansowego. Ten produkt podlega również ocenie adekwatności, mającej na celu określenie, czy odpowiada Twojej wiedzy i doświadczeniu z instrumentami finansowymi.
Overnight / Cash (płynność)
Fundusze zapewniające maksymalną płynność i codzienny dostęp do środków przy minimalnym ryzyku. Jest to doskonała alternatywa dla lokat bankowych i dla osób, które posiadają wysoką awersję do ryzyka.
- CSH2 (Lyxor Smart Overnight) – europejski fundusz overnight oparty o swapy na stopę procentową, alternatywa dla lokaty
- ICSH (iShares Ultra Short-Term Bond) – aktywnie zarządzany fundusz obligacji ultra-krótkoterminowych z codziennym naliczaniem zysku
Jak kupić ETF-y we Freedom24?
Proces zakupu funduszy na platformie jest prosty i zautomatyzowany
- Rejestracja lub logowanie: Zaloguj się do swojego konta inwestycyjnego we Freedom24. Jeżeli jeszcze go nie posiadasz, informację o tym jak je założyć, znajdziesz w naszym poradniku.
- Wyszukaj fundusz: Wpisz symbol instrumentu (np. VOO) w wyszukiwarce na platformie web lub w aplikacji mobilnej, aby znaleźć odpowiedni ETF.
- Złóż zlecenie: Wybierz liczbę jednostek do zakupu oraz typ zlecenia. Dla pełnej kontroli ceny możesz skorzystać ze zlecenia limit (czyli zlecenia oczekującego) zamiast rynkowego.
- Realizacja: Potwierdź transakcję – po wykonaniu zlecenia jednostki ETF pojawią się na Twoim rachunku maklerskim (portfelu) niemal natychmiast.
Ile kosztuje inwestowanie z Freedom24?
Freedom24 stosuje transparentny model opłat, który eliminuje stałe koszty dla inwestorów długoterminowych. Poniżej zestaw najważniejszych opłat i promocji:
- Prowadzenie konta: 0 zł (brak opłaty za konto w planie Smart). Nie ma także opłat za brak aktywności – rachunek jest darmowy tak długo, jak go utrzymujesz.
- Prowizje za handel ETF: od 2 EUR/USD za zlecenie + 0,02 EUR/USD za każdą zakupioną jednostkę ETF. Przykładowo, zakup pakietu funduszy za 500 euro kosztuje ok. 2–3 euro prowizji, co jest konkurencyjną stawką na tle rynku.
- Wypłata środków: Stała opłata 7 EUR za każdą wypłatę na rachunek bankowy. Niezależnie od wypłacanej kwoty obowiązuje jedna niska opłata ryczałtowa.
- Wpłaty: zdeponowanie na koncie jest darmowe (np. przelewem w PLN czy SEPA w EUR) – warto pamiętać, że konto Freedom24 jest wielowalutowe, a przewalutowanie środków (np. z PLN na USD) odbywa się po kursie rynkowym i bez prowizji.
Promocja „Welcome Bonus”
Nowi klienci Freedom24 mogą otrzymać do 20 darmowych akcji (o wartości nawet do 800 USD każda) w ramach bonusu powitalnego.
Wystarczy zarejestrować konto, zasilić je określoną kwotą i użyć specjalnego kodu WELCOME – przyznane akcje są losowo wybierane z puli znanych spółek.
Dodatkowo broker oferuje 30 dni handlu bez prowizji od momentu założenia konta, co pozwala nowym inwestorom kupować i sprzedawać ETF-y oraz akcje przez pierwszy miesiąc bez opłat transakcyjnych.
Skorzystaj z kodu już teraz i załóż konto we Freedom24.
Bezpieczeństwo: giełda NASDAQ i realne aktywa
W odróżnieniu od wielu „neo-brokerów”, we Freedom24 inwestor staje się faktycznym właścicielem zakupionych papierów wartościowych (akcji, ETF-ów, obligacji itp.), a nie jedynie stroną transakcji na kontraktach CFD.
Oznacza to, że posiadane aktywa są Twoją własnością. Mogą być na życzenie przeniesione do innego brokera, a także dają prawo do dywidend czy udziału w walnym zgromadzeniu akcjonariuszy (w odróżnieniu od instrumentów pochodnych).
Jeżeli chodzi o najważniejsze aspekty bezpieczeństwa, to naszym zdaniem wyróżnić należy te aspekty:
- Spółka publiczna (NASDAQ): Freedom Holding Corp., do której należy Freedom24, jest notowana na amerykańskiej giełdzie NASDAQ pod tickerem FRHC. Jako spółka publiczna podlega rygorystycznemu nadzorowi SEC oraz obowiązkowi publikowania kwartalnych raportów finansowych. Daje to wysoki poziom transparentności – inwestorzy mogą śledzić kondycję finansową firmy.
- Rating S&P: Międzynarodowa agencja S&P Global Ratings przyznała Freedom24 długoterminowy rating kredytowy B+ (perspektywa stabilna, z podwyższeniem prognozy na pozytywny pod koniec 2025 r.). Taki rating wskazuje na solidność finansową firmy jak na standardy sektora brokerów internetowych.
- Audyt: Sprawozdania finansowe Freedom Holding Corp. są badane przez audytora z tzw. „Wielkiej Czwórki”, firmę Deloitte. Regularne audyty przez renomowane firmy zapewniają dodatkową niezależną kontrolę nad prawidłowością działań finansowych brokera.
- Regulacje UE (MiFID II): Freedom24 działa zgodnie z europejską dyrektywą MiFID II, która gwarantuje wysoki poziom ochrony inwestora detalicznego. Broker posiada licencję CySEC pozwalającą paszportować usługi do wszystkich krajów UE. Oznacza to, że podlega nadzorowi m.in. KNF (w Polsce) poprzez mechanizm notyfikacji działalności transgranicznej.
- Segregacja środków i gwarancje: Środki klientów są przechowywane na wydzielonych rachunkach bankowych, oddzielnie od środków własnych brokera. W praktyce zapewnia to, że aktywa inwestorów są chronione w razie ewentualnych problemów finansowych firmy. Dodatkowo Freedom24 jest uczestnikiem funduszu kompensacyjnego ICF, co gwarantuje ochronę środków klienta do wysokości 20 tys. EUR w razie bankructwa domu maklerskiego.
Support i edukacja
Każdy nowy użytkownik otrzymuje dedykowanego managera, który służy pomocą w procesie inwestycyjnym, zaczynając od spraw technicznych po wsparcie merytoryczne. Co ważne, broker zapewnia wsparcie w 16 językach, w tym po polsku.
Freedom24 posiada sieć fizycznych biur w 11 krajach Europy (m.in. oddział w Warszawie), co przekłada się na szybki kontakt i zrozumienie lokalnych potrzeb klientów. Taka obecność w terenie wyróżnia Freedom24 na tle wielu konkurentów operujących wyłącznie online.
Inwestorzy mają dostęp do profesjonalnych rekomendacji i analiz rynkowych przygotowywanych przez zespół Freedom24. W sekcji „What to Buy?” na stronie broker regularnie publikuje pomysły inwestycyjne. Dotyczą zarówno akcji, jak i ETF-ów czy opcji.
Średnia historyczna skuteczność tych rekomendacji sięga 16% rocznie, a analitycy Freedom24 zostali wyróżnieni przez Bloomberg za trafność prognoz. Ponadto broker prowadzi Freedom24 Academy, oferując darmowe kursy i materiały edukacyjne dla początkujących oraz zaawansowanych inwestorów.
Jak Freedom24 wypada na tle konkurencji?
Jak Freedom24 wypada w porównaniu z popularnymi brokerami działającymi w Polsce, takimi jak XTB, DEGIRO czy eToro?
Poniżej zestawiliśmy kluczowe cechy oferty, które mogą być istotne dla inwestorów detalicznych:
| Kategoria | Freedom24 | XTB | DEGIRO | eToro |
| Prowizja za zakup / sprzedaż ETF | Od 2 dol. + 0,02 dol. za jednostkę w planie Smart | 0% do 100 tys. euro obrotu miesięcznie, potem 0,2% – minimum 10 euro | Około 2 euro + 0,03% wartości transakcji – wybrane ETF-y raz w miesiącu bez prowizji | 0% przy kupnie za dolary – spread około 0,5% za przewalutowanie |
| Dostęp do amerykańskich ETF | Tak – pełna oferta funduszy z USA, w tym VOO, QQQ i SCHD | Nie – tylko europejskie ETF-y zgodne z regulacjami UE w standardzie UCITS z dokumentem KID | Nie – oferta ograniczona do ETF-ów z dokumentem KID wymaganym w Unii Europejskiej | Częściowy – kilkaset ETF-ów głównie dostępnych dla inwestorów z UE, wiele amerykańskich funduszy niedostępnych |
| Co dokładnie kupujesz | Prawdziwe akcje i ETF-y – możliwość transferu do innego brokera, brak prowizji swap | Prawdziwe akcje i ETF-y oraz kontrakty różnicowe CFD – broker oferuje też forex i krypto | Prawdziwe akcje i ETF-y – model tylko wykonanie zleceń bez doradztwa, brak CFD | Prawdziwe akcje i ETF-y oraz kontrakty różnicowe CFD – pozycje z dźwignią, nacisk na social trading |
| Opłata za prowadzenie konta | 0 zł – brak opłaty za konto i za brak aktywności | 0 zł – brak opłaty za rachunek i za nieaktywność | 0 zł – mogą być drobne opłaty roczne poniżej 5 euro za dostęp do niektórych giełd | 0 zł – uwaga: 10 dol. miesięcznie za brak aktywności po 12 miesiącach bez logowania |
| Bonus powitalny / promocje | Tak – do 20 darmowych akcji o wartości do 800 dol. każda dla nowych klientów | Nie – brak akcji gratis, czasem promocje edukacyjne | Nie – broker nie oferuje bonusów powitalnych | Nie – brak akcji gratis, zdarzają się programy poleceń |
Co z negatywów? Mimo atrakcyjnej oferty ETF-ów, Freedom24 ma kilka wad kosztowych i funkcjonalnych. Najbardziej dotkliwa jest stała opłata 7 EUR za każdą wypłatę środków – dla inwestorów regularnie wypłacających dywidendy czy zyski, ten koszt może obniżyć rentowność portfela.
Model prowizyjny (2 USD/EUR + 0,02 USD/EUR za jednostkę) może również okazać się droższy dla bardzo aktywnych traderów wykonujących dziesiątki transakcji miesięcznie.
Jaka jest nasza ostateczna ocena?
Freedom24 to solidna opcja dla inwestorów długoterminowych szukających szerokiego dostępu do globalnych ETF-ów, szczególnie tych notowanych na rynkach amerykańskich. Broker sprawdzi się najlepiej w przypadku inwestorów typu “kup i trzymaj”, którzy planują rzadsze wypłaty środków i doceniają dostęp do prawdziwych amerykańskich ETF-ów zamiast europejskich replik UCITS.
FAQ – Najczęstsze pytania o ETF-y w Freedom24
Czy we Freedom24 można kupić ETF-y bezpośrednio z USA?
Tak. Freedom24 jako jeden z niewielu brokerów w UE oferuje dostęp dla klientów detalicznych do prawdziwych funduszy ETF notowanych na giełdach amerykańskich (NYSE, NASDAQ). Można kupić m.in. popularne fundusze takie jak VOO, QQQ czy SCHD bez konieczności posiadania statusu inwestora profesjonalnego.
Czy inwestowanie w ETF-y we Freedom24 jest bezpieczne?
Tak, inwestowanie za pośrednictwem Freedom24 jest objęte standardami bezpieczeństwa UE. Aktywa klientów są segregowane (przechowywane oddzielnie od środków brokera) i chronione przez europejski fundusz kompensacyjny do równowartości 20 000 EUR. Sam broker podlega nadzorowi finansowemu (CySEC, notyfikacja KNF w PL) zgodnie z MiFID II.
Jak wygląda struktura opłat we Freedom24?
Broker nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku ani za brak aktywności (w darmowym planie Smart nie ma miesięcznych abonamentów). Nie występują też opłaty typu „connectivity” za dostęp do giełd – te koszty Freedom24 bierze na siebie. Jedynymi istotnymi opłatami zmiennymi są standardowe prowizje transakcyjne od zleceń oraz stała opłata za wypłatę środków (7 EUR za przelew wychodzący).
Jaka jest minimalna kwota wpłaty na konto we Freedom24?
Broker nie wymaga minimalnej wpłaty na start, co oznacza że możesz rozpocząć inwestowanie nawet od niewielkich kwot. Wpłaty realizowane przelewem SEPA w euro są całkowicie darmowe.
Czy mogę przenieść moje ETF-y z Freedom24 do innego brokera?
Tak, ponieważ we Freedom24 kupujesz prawdziwe jednostki ETF-ów – stajesz się faktycznym właścicielem tych aktywów. Oznacza to możliwość transferu papierów wartościowych do innego domu maklerskiego na życzenie inwestora.
Ile czasu zajmuje realizacja zlecenia kupna ETF?
Po potwierdzeniu transakcji jednostki ETF pojawiają się na rachunku maklerskim niemal natychmiast – w czasie rzeczywistym po wykonaniu zlecenia na giełdzie. Dotyczy to zarówno platform webowych, jak i aplikacji mobilnej Freedom24.
Czy otrzymam dywidendy z ETF-ów zakupionych we Freedom24?
Tak, jako faktyczny właściciel jednostek ETF masz pełne prawo do otrzymywania dywidend wypłacanych przez fundusz. Dywidendy są automatycznie księgowane na Twoim rachunku w Freedom24.
W jakiej walucie mogę inwestować w ETF-y?
Freedom24 oferuje konto wielowalutowe, co pozwala trzymać środki i inwestować w różnych walutach – PLN, USD, EUR, GBP i 6 innych walut. Przewalutowanie środków odbywa się po kursie rynkowym i bez prowizji.
Czy Freedom24 oferuje wsparcie w języku polskim?
Tak, broker zapewnia wsparcie w 16 językach, w tym po polsku. Każdy nowy użytkownik otrzymuje dedykowanego managera, który służy pomocą zarówno w sprawach technicznych, jak i merytorycznych.
Pamiętaj, że inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Wyniki historyczne i prognozy nie gwarantują przyszłych zysków. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnych warto skonsultować się z doradcą finansowym.
Powiązane wpisy:
Recenzja giełdy Gate.io: Analiza oferty, opinie, wady i zalety 
Giełda HTX (dawniej Huobi): Rozbudowana analiza oferty i opinie 
Giełda Bybit – Recenzja, analiza oferty i opinie. Czy warto? 
ETF a CFD – czym się od siebie różnią? 
Czym jest ETF? Jak inwestować i czy warto? 
ETF na ropę – jak i gdzie kupić? Poradnik 
Jak i gdzie kupić ETF? Poradnik inwestora 
Jak kupować akcje i ETF bez prowizji? 
Najlepsze fundusze ETF na Bitcoin i inne kryptowaluty 
Czym są i jak działają opcje na Bitcoin ETF (IBIT)?Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
dotyczy XTB
XTB oferuje wyłącznie kontrakty CFD na waluty Forex, indeksy, towary, akcje, ETFy, kryptowaluty oraz rzeczywiste akcje i ETFy.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 71% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.
Do miesięcznego obrotu 100 000 EUR. Transakcje powyżej tego limitu zostaną obciążone prowizją w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). Może mieć zastosowanie 0,5% koszt przewalutowania. Oferowane instrumenty finansowe są ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
