Czy warto inwestować w kryptowaluty, czy warto inwestować w Bitcoina? Codziennie słyszę to pytanie. Cóż, wszystko zależy od Twoich oczekiwań i tolerancji na ryzyko. To, co dla jednego jest zabójcze, drugiemu przyniesie kolosalne zyski. Od czego to zależy?
Perspektywa inwestowania w Bitcoina
To, czy warto inwestować w kryptowaluty zależy od Twojej osobowości, zasobów i możliwości. Jeśli masz 20 lat, niewiele forsy, mnóstwo czasu i chęci do nauki nowych rzeczy – może to być świetny pomysł.
Perspektywa zmienia się nieco, kiedy przekroczyłeś 40, masz na głowie dom, dzieci, kredyt i szefa, a cały Twój wolny czas to godzina miesięcznie. Jeśli jednak mimo to jesteś w stanie poświęcić trochę czasu i środków, aby zapoznać się z tematem – zdecydowanie warto to zrobić.
Niezależnie bowiem, czy nazwiemy to bańką czy rosnącą adopcją – tempo wzrostu kryptowalut jest zdumiewające. W ciągu 15 lat z niczego pojawił się zupełnie nowy rodzaj inwestycji. 5 lat temu cały rynek krypto był warty nieco powyżej 100 miliardów dolarów, dziś, jeszcze przed nową hossą krypto, jest to 1,6 biliona. Nie ma innego sektora, który rozwijałby się w takim tempie, przynajmniej legalnego. Sam BTC ma obecnie kapitalizację przeszło 800 miliardów dolarów.
Bitcoin to jednak znacznie więcej, niż tylko wehikuł inwestycyjny. To niezależna od nikogo alternatywa waluty fiat, niemożliwa do kontrolowania przez władze i względnie anonimowa. Decentralizacja sprawia, że dopóki na świecie będzie choć jeden górnik BTC – system będzie działał. A choć opłaty transakcyjne mogły by być mniejsze – pozwala w parę minut przesłać każdą kwotę dowolnej osobie na świecie.
Koktajl wygląda więc obiecująco: perspektywa zysków, wolność, nowoczesność, rozwiązywanie praktycznych problemów… Nie zmienia to faktu, że inwestowanie w kryptowaluty niesie za sobą całkiem spore ryzyko.
Analiza ryzyka w inwestycjach krypto
Katalog ryzyk związanych z kryptowalutami jest bardzo obszerny, a poniżej wyliczamy tylko te najważniejsze.
- Zmienność. Jednego dnia BTC jest warty prawie 70 tysięcy dolarów. Trochę później – połowę tego i spada dalej. Trudno na takim fundamencie budować stabilne oszczędności.
- Oszustwa. Tak lukratywny rynek przyciąga uwagę przestępców. Jeśli nie zachowasz ostrożności, możesz stracić swoje środki w wyniku Exit Scamu, włamania na konto czy też oszustwa NFT.
- Złożoność. Inwestowanie w kryptowaluty jest znacznie bardziej skomplikowane, niż otwarcie lokaty w banku. Portfele, klucze prywatne, transfery, opłaty za gaz, walidacja… Dla wielu brzmi to jak nauka chińskiego.
- Problem regulacji. Choć rządy starają się uregulować rynek krypto, na razie jest to Dziki Zachód. Przepisy obowiązują teoretycznie, brak jakichkolwiek gwarancji, nie ma obsługi użytkownika. Z drugiej strony – jeśli regulacje wejdą w życie, mogą znacząco utrudnić wszystkim życie.
- Ryzyko techniczne. Smartkontrakty i zdecentralizowane aplikacje (dApps) to programy. Jak każdy inny program, mogą zawierać luki w kodzie, których nie jest świadomy nawet ich autor, co może doprowadzić do poważnych strat.
- Zaśmiecenie rynku. Obok powszechnie uznanych monet, jak Bitcoin, Ethereum, Cardano czy Polkadot, funkcjonują tysiące tokenów nie spełniających żadnych standardów. Trudno wyłowić diament z tego całego morza śmieci.
- Ryzyko centralizacji. Nawet, jeśli kupujesz tylko starannie wybrane tokeny i wystrzegasz się oszustw – możesz wszystko stracić, jeśli nie przechowujesz ich we własnym portfelu krypto. Giełdy i instytucje świata krypto mogą upaść jak każdy inny bank czy firma.
Potencjalne zyski z Bitcoina
Skoro omówiliśmy ryzyka, przejdźmy do przyjemniejszej części. Ile można zarobić na Bitcoinie?
Bardzo, bardzo wiele.
Poniższa tabelka pokazuje cenę BTC pierwszego stycznia w kolejnych latach i to, jak przekłada się to na zwroty portfela (w zaokrągleniu).
| Rok | Cena BTC | R/R w % | Zysk z 1 $ |
| 2024 | 44 167 | 266 | 490 744,40 |
| 2023 | 16 621 | 35 (spadek) | 184 677,80 |
| 2022 | 47 686 | 162 | 529 844,40 |
| 2021 | 29 374 | 408 | 326 377,80 |
| 2020 | 7 200 | 187 | 80 000,00 |
| 2019 | 3 843 | 28 (spadek) | 42 700,00 |
| 2018 | 13 657 | 1375 | 151 744,40 |
| 2017 | 993 | 229 | 11 033,30 |
| 2016 | 434 | 138 | 4 822,20 |
| 2015 | 314 | 42 (spadek) | 3 488,90 |
| 2014 | 754 | 5800 | 8 377,80 |
| 2013 | 13 | 260 | 144,4 |
| 2012 | 5 | 1667 | 55,6 |
| 2011 | 0,3 | 333 | 3,3 |
| 2010 | 0,1 | 0 | 1 |
Jak widać, każdy $ zainwestowany w BTC w roku 2010 dałby nam dziś prawie pół miliona dolarów! Średni zwrot to 730% rocznie, mediana to 230%. Rok do roku, przez 14 lat. Bije to wynik każdej giełdy na świecie.
Prawda, gros zysków przypada najwcześniejszym inwestorom. Cofnijmy się jednak tylko o 5 lat, do roku 2019. Każdy BTC zakupiony 1 stycznia 2019 dałby nam do dziś zwrot mniej więcej x10.
Co więcej, na przestrzeni tych lat tylko 3 razy zanotowaliśmy spadek inwestycji rok do roku. Choć trzeba przyznać, że jak już spada, to grubo, o 60-70%.
Inwestowanie w inne kryptowaluty
A jak wyglądają zyski z innych kryptowalut? Cóż, tyle historii ile monet i tokenów. Doskonałym strzałem okazało się omawiane wcześniej Ethereum.
Nie sposób jednak analizować każdej waluty po kolei, rzućmy zatem okiem tylko na wykres kapitalizacji krypto na przestrzeni lat. Nie oddaje on dokładnie wzrostu wartości istniejących monet, cały czas bowiem powstają i upadają nowe. Głównym motorem wzrostów widocznych na wykresie jest jednak przyrost MC istniejących projektów, a nie powstawanie nowych.
Poniższy wykres nie uwzględnia BTC, bowiem odpowiadając za kapitalizację prawie połowy rynku, zaburzałby on odczyt.
Jak widać, tylko ostatnie 5 lat zapewniło zyski x13. W tym kontekście odpowiedź na pytanie, czy warto inwestować w kryptowaluty, zaczyna rysować się jasno.
Wracając do wykresu, trzeba jednak zwrócić uwagę, że od początku 2024 straciliśmy przeszło 6%. Cóż, to zmienność krypto, o której już wspominaliśmy.
Jeśli uważasz, że kryptowaluty to przyszłość i rozważasz inwestycje, rzuć okiem na nasz ranking najlepszych giełd krypto.
Przyszłość kryptowalut i trendy rynkowe
Każda reklama nowej inwestycji kończy się sloganem: Dotychczasowe wyniki nie stanowią gwarancji osiągnięcia takich samych w przyszłości. Również w krypto jest to podstawowe założenie. Jeśli wybuchnie kryzys, zaczną się wyłączenia prądu lub rozpęta nowa wojna, wartość kryptowalut prawdopodobnie znacząco spadnie. Ogłoszenie pandemii Covid 19 spowodowało spadek cen BTC o połowę w ciągu paru dni!
O ile nie wiemy zatem co się wydarzy, możemy przynajmniej rozpoznać podstawowe trendy.
Trendy pozytywne
- rosnąca adopcja i użyteczność: szybkie przelewy, DeFi, wirtualna tożsamość, poważne zastosowania NFT,
- coraz większe zainteresowanie kryptowalutami inwestorów indywidualnych,
- wejście na rynek graczy wagi ciężkiej: dużych banków, korporacji i funduszy inwestycyjnych,
- rozwój technologiczny, interoperacyjność i ułatwienie obsługi,
- Bitcoin jest wirtualnym odpowiednikiem złota, odpornego na politykę rządów.
Trendy negatywne
- możliwe wprowadzenie CBDC, podcinające korzenie kryptowalut,
- planowane surowe regulacje prawne, mogące tłumić rozwój tego rynku,
- potencjalne zagrożenie bezpieczeństwa, związane z powstaniem komputerów kwantowych,
- skalowalność, wciąż niewystarczająca dla obsługi miliardów transakcji,
- centralizacja branży przez największe fundusze, farmy górnicze oraz pule stakingowe.
Wpływ regulacji na rynek kryptowalut
W miarę rozkwitu rynku krypto, pojawia się coraz więcej propozycji jego regulacji. Teoretycznie przesłanki są chwalebne: ochrona inwestorów, utrudnienie działalności przestępcom, opodatkowanie gigantycznych zysków.
W rzeczywistości zamiary rządów są mniej altruistyczne. W świecie nieustannie kreowanego pieniądza, kryptowaluty, a zwłaszcza odporny na inflację Bitcoin, są sposobem na ucieczkę przed podatkiem inflacyjnym. Pozwalają też na swobodny przepływ pieniądza, irytujący rządy, chcące mieć nad wszystkim kontrolę.
W efekcie nie ma już nieomal giełd krypto, gdzie moglibyśmy handlować bez rejestracji i legitymowania się. Nowe standardy w tym względzie narzuca też unijne rozporządzenie MICA, które wchodzi w życie w roku 2024.
Bardziej szczegółowo wpływ regulacji na rynek kryptowalut omawialiśmy w materiale: Czy inwestowanie w kryptowaluty jest legalne w Polsce?
Rady dla inwestorów w kryptowaluty
- Inwestuj tylko tyle, ile możesz stracić. Nie wkładaj w krypto kasy na mieszkanie, studia czy przyszłość dzieci.
- Ogranicz się do inwestycji w Top 20 lub Top 50 krypto, jeśli dopiero wchodzisz na ten rynek.
- Kryptowaluty powyżej 500-1000$ trzymaj na własnym portfelu krypto, nie na giełdzie ani innej platformie.
- Badaj projekt przed zainwestowaniem. Nie wierz na słowo, zawsze DYOR (Do Your Own Research).
- Nie reaguj na zaproszenia do kontaktu, gwarantowane oferty i wezwania do aktualizacji portfela – to próby oszustwa.
- Nie inwestuj „na czuja”. Wybierz analizę techniczną lub fundamentalną i podejmuj decyzje na ich podstawie.
- Uśredniaj. Strategia DCA nie daje olśniewających zwrotów, ale znacznie obniża ryzyko inwestycyjnej porażki.
- Zrozum cykle rynkowe. Wszędzie jest hossa i bessa, w krypto również. Naucz się je rozpoznawać.
- Realizuj zyski. Jeśli Twoje krypto wzrosło o 100% – sprzedaj połowę i odzyskaj wkład.
- Pogłębiaj wiedzę. Kopanie BTC było kiedyś atrakcyjne, ale czasy się zmieniają. Bądź na bieżąco.
Kto nie ryzykuje, nie pije szampana, jak mawiają inwestorzy. Kryptowaluty są inwestycją wysokiego ryzyka, mogą jednak przynieść bardzo duże zyski. Wszystko zależy od Ciebie: wejście na hurra, bez wiedzy i rozpoznania tematu najpewniej skończy się porażką. Sumienne odrobienie pracy domowej i ciągłe kalkulowanie zysku do ryzyka, w ciągu kilku lat może odmienić Twoje życie.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Ile trzeba mieć pieniędzy, żeby inwestować w krypto?
Jeśli będziesz ciął koszty transakcyjne (zakupy na giełdach, nie na DEX), na początek wystarczy nawet 200-400 zł (50-100$).
Czy kryptowaluty to przyszłość finansów?
Nie ma gwarancji, ale jest wysoce prawdopodobne, że staną się one ogromnym rynkiem w ciągu kilku najbliższych lat.
Czy warto kupić Bitcoina w 2024?
Raczej tak, jeśli jesteś skłonny go trzymać co najmniej pół roku lub rok od zakupu (halving powinien podnieść cenę).
Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
Powiązane wpisy:
Jak inwestować w Bitcoina i inne kryptowaluty? 
Najlepsze fundusze ETF na Bitcoin i inne kryptowaluty 
EasyMarkets: Czy warto inwestować? Opinie i nasza recenzja 
Plus500 – opinie i recenzja brokera. Czy warto tam inwestować? 
Czym jest ETF? Jak inwestować i czy warto? 
Recenzja brokera Interactive Brokers: Czy warto tam inwestować? 
Czym są bitomaty? Czy warto z nich korzystać? 
Staking Ethereum na Binance – czy warto? 
Bitcan: Recenzja polskiego kantoru krypto. Czy warto skorzystać? 
Giełda KuCoin. Recenzja, opinie, wady i zalety. Czy warto?
